blogofinancich.cz – Finance kolem mě

Půjčky jsou do pekla krůčky. Jsou Češi národem dlužníků?

Češi jsou prý národ finančních negramotů a dlužníků. A také ráj exekutorů. Je pravda, že Češi se dluhů nebojí a rádi si berou půjčky. To však nemusí nutně znamenat, že neumí počítat, a dluží všude, kam se podívají. Jak se říká, každá mince má dvě strany.

Život na dluh aneb jak život v blahobytu zbavuje opatrnosti

Žijeme si v blahobytu. Ať si každý říká, co chce, lidé si v Česku žijí dobře. A to více než dobře. Podstatná většina Čechů má, kde bydlet, má co jíst a má co na sebe. Něco takového rozhodně nemůže říct každý národ žijící na této planetě.

Máme všechny ty chytré mobilní telefony, tablety, notebooky a televize, každá domácnost má mikrovlnku, myčku a další “nezbytné” spotřebiče. Nákupní centra jsou plná utrácejících lidí. Chodíme se bavit do kin a divadel, vyhledáváme dobré restaurace, rádi “shopujeme”. Silnice a ulice jsou přeplněné moderními auty a ve městech nelze jednoduše zaparkovat.

Problém tedy není v tom, že by se čeští občané měli vyloženě špatně. Problém spočívá v tom, že se chtějí mít lépe a ještě lépe. Chtějí bydlet v lepším, jezdit v lepších autech, chodit lépe a moderněji oblečení, mít ještě chytřejší mobilní telefony, prostě mít lepší všechno kolem sebe…

Co Čech, to jedna kapsa prázdná a druhá vysypaná?

Jenomže každý prostě nemůže být bohatý jako například takový Petr Kellner, který si může lusknutím prstů dovolit koupit tryskáč. Tak to prostě v životě nechodí. Za jedno získání takového nesmírného bohatství vyžaduje nějaké ty výjimečné vlastnosti a schopnosti (ať už ty dobré nebo ty špatné), za druhé život nebyl a nikdy nebude fér.

Není přitom jednoduché odolat všem těm lákadlům a jednou z možností, jak se mít alespoň na pohled lépe, představují právě půjčky. V současné době život na dluh patří k běžnému životnímu standardu. Kdo nesplácí alespoň jednu půjčku, tak je buď divný nebo nechutně bohatý.

Lidé si půjčují na cokoliv od bydlení, přes na vybavení domácnosti, na auto, na elektroniku a dokonce i na značkové oblečení, plastické operace, dovolenou nebo vánoční dárky.

Co na to říkají statistiky? Každý Čech v průměru dluží 164 tisíc korun

Statistiky ze začátku letošního roku 2020 říkají, že celkové zadlužení českých domácností každým rokem narůstá. Oproti loňskému roku tento dluh narostl o dalších 100 miliard korun a aktuálně činí téměř 1,7 bilionů korun, což je nepředstavitelné číslo.

Pro srovnání výše dluhu v roce 2002, kdy Česká národní banka začala výší zadluženosti českých domácností sledovat, činila “pouhých” 145 305 milion korun. Největší podíl 1,2 bilionů korun (téměř 76 %, v roce 2002 to bylo 57 %) přitom tvoří půjčky na bydlení neboli hypotéky, které jsou považovány za nejrozumnější typ úvěru vůbec.

České domácnosti celkem dluží 1,7 bilionů korun. Z toho:

1,2 bilionů korun tvoří hypotéky
300 miliard korun bylo použito na koupi mobilních telefonů, spotřebičů, jiného vybavení, ale i dovolené
160 miliard korun tvoří úvěry drobným živnostníkům

A máme tu další zajímavá čísla:

Výše dluhů českých domácností tvoří 60 % jejich hrubého příjmu.
Nejmenší problémy se splácením mají “hypotékáři”. Hypotéky splácí pozdě jen 1,3 % dlužníků. U běžných spotřebitelský půjček je to 3,9 %.
Celkově jsou problémy se splácením evidovány “pouze” u 1,7 % ze všech úvěrů.
Nejmenší problémy se splácení mají Pražané a lidé na Vysočině.
dlužníků žije v Karlovarském a Ústeckém kraji.

*Finanční rozpočet českých domácností nejvíce snižují splátky hypoték.*

Počty nesplácených půjček jsou nejnižší za posledních 10 let

Z výše uvedených čísel vyplývá, že to s námi Čechy vůbec není tak zlé, jak se na internetu píše. Právě naopak. Ze statistik vyplývá, že problematických a nesplácených půjček ubývá. Počty lidí, kteří nezvládají půjčky splácet, je nyní cca 290 tisíc, což je o 35 tisíc méně oproti loňskému roku. Za posledních 10 let se jedná dokonce o nejnižší číslo.

Příčinou pozitivního trendu jsou jistě nejen přísnější pravidla při poskytování půjček, ale i výrazně lepší finanční gramotnost českého národa.

Velký podíl na špatné pověsti má vysoký počet exekučních řízení. Aktuálně se hovoří cca od 4,6 milionů exekucí, které se týkají zhruba 820 tisíc osob. K významnému nárůstu exekucí došlo především po hospodářské krizi, která postihla hodně českých domácností. Na vině byla také nedostatečná regulace nebankovních poskytovatelů půjček, což se naštěstí změnilo s příchodem nového zákona o spotřebitelskému zákonu.

„Skutečnost, že máme meziročně v negativním registru o padesát tisíc osob s dluhem po splatnosti méně, je skvělou zprávou. Znamená to, že řada z těchto lidí nemusí kvůli neschopnosti uhradit dluh čelit exekuci nebo osobnímu bankrotu, a tyto nesplácené dluhy nemusí v ceně služby platit jiní klienti našich členských společností,“ potvrdil letos v lednu lepšící se stav tajemník sdružení SOLUS Jan Stopka.

*Finanční situace českých domácnosti se každým rokem zlepšuje.*

ERSB hodnotí Česko jako zemi s relativně nízkým zadlužením domácností

ERSB neboli Evropská rada pro systémová rizika by s tvrzením, že jsme národ dlužníků a finančních negramotů nesouhlasila. Naopak nás hodnotí jako zemi se relativně nízkým zadlužením podobně jako Poláky a Italy. V Evropské unii bychom jako národ dlužníků mohli označit Dány, kde průměrná domácnost dluží dokonce 235 % svých hrubých příjmů.

A co více, Česko je hodnoceno jako jeden z nejvíce spořivých národů vůbec. Více než 70 % českých domácností si dokáže každý měsíc odložit stranou průměrně 4 000 korun. Aktuálně mají Češi u finančních institucích uloženo cca 3,5 bilionů korun.

V rámci východní Evropy se držíme na první příčce, celosvětově pak na 26. místě, což vůbec není zlé, co myslíte. Takže na místo hanění, bychom se jako národ mohli pro jednou pochválit 🙂

Cestovní pojištění v dobách koronaviru: Covid-19 už není nepojistitelný

Zpočátku považovaly pojišťovny Covid-19 za krátkodobý problém, který rychle zmizí, a věci (a hlavně zisky) se vrátí k normálu. Jenomže čas neúprosně běží a strašák jménem koronavirus přetrvává a rozhodně se nemá k odchodu. Jak přimět lidi, aby si kupovali cestovní pojištění i v dobách, kdy je cestování omezené? Přizpůsobíte se.

Jak (ne)obyčejná chřipka Covid-19 sklátila celý svět

Pojišťovny nebyly jediné, kdo se dlouho mylně domníval, že problém zvaný koronavirus se během pár týdnů nenávratně ztratí v tratolišti dějin jako bezvýznamná událost. Covid-19 se však zarputile drží už několik měsíců a evidentně se nevzdá tak snadno, jak bychom se všichni přáli.

I přesto, že úplná karanténa se pravděpodobně už opakovat nebude, omezovat nás a vůbec celý svět ještě nějakou dobu bude. Jistě můžeme diskutovat o tom, zda za současnými omezeními stojí oprávněné obavy z koronaviru, nebo se hrozba zdraví a životu nebezpečné nákazy někomu pouze hodí “do krámu”.

Pojišťovnám to nakonec může být úplně jedno. Stejně jako jiným podnikatelům pojišťovnám totiž nezbývá nic jiného, než se přizpůsobit a zareagovat odpovídajícím způsobem. V jejich případě se jedná o upravení stávajících podmínek cestovního pojištění tak, aby nepřicházeli o další peníze.

Virové onemocnění jménem Covid-19 ochromuje celý svět již od přelomu roku, tedy déle než půl roku. Jak dlouho to ještě bude trvat?

Některé pojišťovny už se pojištění koronaviru nebrání

Ještě na začátku června dávaly pojišťovny od koronaviru ruce pryč. Všeobecně se totiž očekávalo, že veškerá omezení budou společně s karanténu zrušena a cestování bude obnoveno v plné míře. Covid-19 se tak dostalo na “čestné” místo vedle ostatních výluk (jedná se o nepojistitelná rizika) podobně jako například válečný konflikt.

Jenomže člověk míní a život rychle mění. Nošení roušek je na vybraných místech stále povinné a cestování do zahraničí je spojeno s celou řadou omezení. Aktuálně lze relativně bez omezení cestovat pouze v rámci Evropské unie a ani to není jednoduché. Každá země má vlastní pravidla a podmínky, které se ze dne na den mění.

Koronavirus s turistickým ruchem zamával a vyprázdnil i ty nejrušnější ulice.

Zatímco před propuknutím koronaviru a zavedením opatření omezujících cestování patřilo cestovní pojištění k jedním z nejžádanějších pojistných produktů, v posledních měsících zájem o něj z logických důvodů poklesl.

Aby pojišťovny zabránily v pokračování ztrát, přistoupily k nezbytnému kroku a Covid-19 začaly vyjímat z výluk a zařazují je do seznamu pojištěných rizik. Mezi takové pojišťovny, patří například Generali pojišťovna, Colonnade pojišťovna, Uniqa pojišťovna a Evropská cestovní pojišťovna (ERV). Pozornost se také pojišťovny snaží přitáhnout k cestovnímu pojištění určenému na území ČR.

Cestovat či nikoliv? A pokud ano, kam a za jakých podmínek? Cestování už není kvůli koronaviru snadné tak jako dřív.

Jak takové cestovní pojištění kryjící Covid-19 vypadá?

Covid-19 už je smutná realita, kterou chtě nechtě musely pojišťovny začít brát na vědomí. Stále jsou to však ty staré známé pojišťovny, které sice rády přijímají pojistné, ale nerady vyplácí pojistné plnění. To, že pojišťovny Covid-19 zařadí do pojistné smlouvy jako pojištěné riziko, a samozřejmě na to dostatečně upozorní, nemusí ještě nic znamenat.

Vždy záleží na okolnostech, kde, kdy a jak onemocníte. Za prvé k nákaze koronvirem musí dojít v zahraničí a to v zemi, kterou české ministerstvo zahraničních věcí označilo jako bezproblémovou. Cestovat do země, u které je před odjezdem pomyslný vykřičník, a sjednávat si cestovní pojištění zahrnující Covid-19 je totéž, jako házet perly sviním.

Pokud však podmínky splníte, pojišťovna v rámci přerušení nastoupené cesty hradí veškeré výdaje spojené s léčbou, karanténou či nařízeným testem, v případě karantény zaplatí náklady na ubytování a stravu a případně i návrat pojištěného nemocného zpět do ČR.

Můžete splnit veškeré podmínky, ale pokud náklady přesáhnout výši sjednaného pojistného limitu, zbytek stejně zaplatíte ze své kapsy. To vše do výše sjednaného limitu. Limit ve výši cca 30 000 Kč se může zdát dostatečný. Nařízený 14 denní pobyt v cizí zemi ale může vyjít mnohem dráže. Na druhou stranu je to však lepší než dostat drátem do oka.

Krátce před odjezdem si zkontrolujte, jaké podmínky se aktuálně k dané zemi vztahují. Teprve poté si sjednejte odpovídající cestovní pojištění. Jednou z výhod cestovního pojištění je možnost sjednání na poslední chvíli.

Cestovní pojištění se hodí i na cesty po Česku

Ačkoliv od půlky června již můžeme, byť omezeně cestovat do zahraničí, spousta Čechů a Moraváků se letošní letní dovolenou rozhodla strávit doma. Tedy ne doma jako doma, ale doma v České republice. Když už tu takovou nebývalou situaci máme, tak ji využijeme a poznáme ty krásné české luhy a háje, řekli si zřejmě stovky českých rodin.

Stavu, kdy hotely, penziony a chalupy po celém Česku doslova praskají ve švech, pojišťovny vzaly jako další příležitost. V médií se tak objevují články, které české turisty upozorňují, kterak se soukromé cestovní pojištění hodí na hory do Krkonoš i na kola na Vysočinu. I zdánlivě obyčejná tuzemska dovolená může přinést komplikace.

V České republice máte na rozdíl od zahraničí jistotu, že výlohy s ošetřením a léčbou za vás zaplatí vaše zdravotní pojišťovna. Co ale takové dlouhodobé následky úrazu a možná ztráta výdělku? Nemáte-li sjednané soukromé úrazové, životní a odpovědnostní pojištění, může se takové cestovní pojištění hodit i na dovolené v Česku.

Venku už měsíce straší koronavirus. To však neznamená, že musíte nutně zůstat doma, a zásobovat se dezinfekcí a rouškami. Stačí použít selský rozum a cestovat bezpečně.

Když už pojištění, tak komplexní

Cestovní pojištění určené na dovolenou v Česku by mělo v ideálním případě zahrnovat pojištění úrazu, ztrátu, zničení a krádež zavazadel, zničení a krádež osobních věcí nebo sportovního vybavení, ale také zničení a krádež půjčených věcí a vybavení.

Stačí být v nesprávný čas na nesprávném místě a během chvilky přijdete o uzamčené drahé kolo, golfové či rybářské vybavení nebo i půjčenou loď i s pádly nebo vám rovnou vyloupí celé auto.

Nejen na cestách se hodí mít sjednané pojištění odpovědnosti. Ono je třeba si uvědomit, že škodu nemusíte způsobit pouze sobě, ale také neúmyslně cizím osobám. A ti si ve většině případů příležitost právem někoho oškubat rozhodně nenechají ujít.

Jaké z toho všeho plyne poučení? Rozhodnete-li se v této poněkud choulostivé době cestovat, myslete nejen na zábavu ale také na možné následky rozhodnutí, které učiníte. Někdy je lepší se trochu omezit a zbytečně nedráždit hada bosou nohou.

Děti umí být hravé a neposedné. A rozhodně neřeší, zda ten míč okno rozbije předtím, než jej hodí. Mít sjednané pojištěné odpovědnosti je dělané přesně pro takové případy.

Zájem o hypotéky v květnu silně poklesl. Může za to pandemie koronaviru

Rapidní pokles zájmu o nové hypotéky během května potvrdil nástup hypoteční krize vyvolaný pandemií koronaviru. Banky i nebankovní poskytovatelé hypoték se však dušují, že se nejedná o žádný zásadní problém a současná hypoteční krize přejde stejně rychle, jako přišla.

Podobné přání mají jistě i jiní obchodníci z různých oblastí, které pandemie koronaviru rovněž zasáhla a mnohdy ještě daleko silněji. V současné chvíli je však jisté pouze to, že si rychlý návrat k minulým pořádkům všichni poskytovatelé hypoték pouze přejí a možná se za brzký nárůst zájemců o hypotéky bankéři i intenzivně modlí každý den.

*Pro spoustu lidí sen o vlastním bydlením zůstává vinou koronaviru nesplnitelným snem.*

Zájem o hypotéky byl nejslabší za posledních 10 let

Vinou pandemie koronaviru míří česká ekonomika do hluboké recese. Na hypotéky to však podle bank nebude mít dlouhodobý vliv. V květnu byl sice zájem o nové hypotéky historicky nejnižší za posledních 10 let, ale to podle bankéřů nehraje vůbec žádnou roli. Lidé totiž prý akorát seděli doma a vybírali si, jakou nemovitost si koupí, až konečně skončí karanténa.

„Zájem o hypotéky oživuje. Skoro mi přijde, že v době karantény lidé seděli doma u počítače a hledali, jakou nemovitost si koupí, až opatření kvůli koronavirové pandemii skončí. Lidé stále chtějí lépe bydlet a úrokové sazby jsou nyní ideální,“ nechal se slyšet optimistický Jiří Feix, generální ředitel Hypoteční banky.

Podle Feixova odhadu by celkový objem poskytnutých hypoték v letošním roce měl být velmi naopak velmi podobný roku loňskému. V roce 2019 bylo poskytnuto nových hypoték o celkovém objemu 200 miliard. Letos by to i přes květnový propad mělo být hodně podobné. No, uvidíme. Samozřejmě jim to všem od srdce přejeme, jinak budou mít letos bankéři hodně chudé Vánoce 🙂

*Podle bankéřů jen lidé během karantény seděli doma na zadku a hledali ideální byt ke koupi. Peněz tedy asi všichni lidé mají dost…*

Hypoteční krize aneb když čísla nezní tak optimisticky jako bankéři

Bankéři sice s rozpačitým úsměvem tvrdí, že hypoteční krize není vlastně žádná krize, ale v podstatě se jedná jen o krátký odpočinek před ohromujícím zájmem v následujících měsících. Reálná čísla však jejich značně optimistický pohled na blízkou budoucnost zrovna nepotvrzují.

Hypoindex uvádí, že v květnu bylo uzavřeno 6 203 hypoték, což je nejnižší číslo od roku 2010. V celkovém objemu se jedná o částku 16,487 miliard korun, což je o 1,34 miliardy korun méně než za duben. Nemůže za to však počet poskytnutých hypoték, ale průměrná výše hypotéky přesahující částku 2,6 milionu korun. A to bylo vyvoláno především vysokou cenou nemovitostí ve větších městech.

*Nemovitosti jsou stále drahé i přes nastupující krizi. I pouhé garážové stání vyjde na několik set tisíc korun.*

Úrokové sazby u hypoték padají, ceny nemovitostí nikoliv

Na nesmyslně vysoké ceny nemovitostí nové klienty lákat nelze. Ti pokud chtějí bydlet ve vlastním, nemají zrovna na výběr. Dobrou zprávu tak představuje pouze nižší úroková sazba, která “díky” pandemii koronaviru klesla na průměrných 2,3 %. Níže by však úrokové sazby jít už neměly. Banky prý musí brát v úvahu jiná zvýšená rizika, a tak se dalšího zlevňování nedočkáme.

„Banky budou v této době dostatečně obezřetné a budou se řídit svými pravidly. Řada z nich například zpřísnila poskytování hypoték pro zaměstnance vybraných sektorů ekonomiky, také pro některé podnikatele nebo omezily financování klientů s příjmy ze zahraničí,“ vysvětluje Milan Voldřich, ředitel hypotečních úvěrů Raiffeisenbank.

Výrazné snížení hypotečních úrokových sazeb oznámila většina bank. Některé banky se dokonce snaží nalákat nové zákazníky na rádoby akční nabídky založené na nízké úrokové sazbě. Sazby by banky s ohledem na nízký zájem musely snížit tak jako tak, proč z toho ale neudělat něco speciálního, že?

Například ČSOB vyhlásila časově omezenou nabídku na hypotéky se sazbou 2,19 %, která končí 30. června. Česká spořitelna slibovala nižší úrok 2,34 % u hypotéky s fixací na pět či osm let jenom do konce května, ale reklamu má na svých stránkách stále. Úrok snížila také Komerční banka a to na 2,29 % pro hypotéky s tříletou a pětiletou dobou fixace. Air Bank nabízí úrok 1,99 %. Jednu z nejnižších sazeb pak nabízí Fio banka a to 1,58 % u hypoték s jednoletou fixací, 1,68 % u hypoték s tříletou fixací a u pětileté fixace je to 1,78 %.

*Úrokové sazby u hypoték sice klesají, ceny nemovitostí však zůstávají stále nesmyslně vysoké :/*

Ceny nemovitosti klesat nebudou, nechali se slyšet developeři

I kdyby začaly z nebe padat trakaře a sloni, s developerama to pravděpodobně nehne ani o píď. Nemovitosti prostě levnější nebudou a basta. Proč by také developeři měli dobrovolně zlevňovat, když je prodej nemovitostí v posledních letech doslova “vejvar”.

„Ceny nemovitostí se plošně nesníží, maximálně může dojít k poklesu u luxusních nemovitostí a dlouhodobě neprodejných bytů a domů. Výraznou změnu cen nemovitostí v horizontu jednoho roku nečekáme,“ dodává Jiří Feix.

Průměrně ceny nemovitosti narostly o desítky procent. Zatímco před dvěma lety činila průměrná výše hypotéky 2 127 000 korun, v květnu letošního roku už to bylo 2 657 855 korun, což je více jako o čtvrtinu.

V Praze od roku 2015 nemovitosti dokonce zdražily o neuvěřitelných 88 %! Však je na tom Praha, co se týče finanční dostupnosti bydlení nejhůře v porovnání s ostatními metropolemi ve Střední Evropě. Obyvatel Prahy s průměrným platem by na byt o velikosti 70 m2 vydělával 14,2 roku (v roce 2014 to bylo necelých 10 let), obyvatel Bratislavy a Mnichova téměř 12 let, obyvatel Vídně 8,7 let, obyvatele Varšavy 8,5 roku a nejlépe na tom jsou obyvatelé Berlína, kteří by si na nové bydlení ušetřili za 8 let.

*V Praze se bydlí krásně, ale draze. S průměrným platem by Pražák na byt o rozloze 70 m2 šetřil téměř 15 let.*

Podle odborníků se vyplatí počkat do příštího roku

Někteří ekonomové odhadují, že ceny hypoték budou nadále klesat a společně s nimi i ceny nemovitostí. Pouze to chce vyčkat do příštího roku a nedat na silné řeči bankéřů a developerů, kteří s ohledem na své zájmy tvrdí opak. Dle jeho slov ekonoma Lukáše Kovandy je rozumné vyčkat s pořízením nemovitosti i hypotéky na rok 2021.

„Je pravděpodobné, že hypotéky budou dál zlevňovat. Banky to samozřejmě naplno neřeknou, protože by tím podnítily potenciální klienty, aby s žádostí o hypotéku ještě vyčkali. Za rok touto dobou budou jak nemovitosti, tak hypotéky citelně levnější než dnes,“ tvrdí hlavní ekonom Czech Fund Lukáš Kovanda. Je to ale samozřejmé sazka do loterie. Pravdu mohou být banky a developeři i on.

*Budou příští rok hypotéky a nemovitost levnější? Těžko říct. Nezbývá než čekat a doufat 😉*

Nabídne Google vlastní platební kartu podobně jako Apple?

Zdá se, že se Google rozhodl porušit staré dobře pravidlo “Nevstoupíš dvakrát do téže řeky”. Poprvé se totiž o jakousi platební kartu pokusil již před sedmi lety v podobě ne zrovna úspěšné služby Google Wallet. Podle posledních informací Google chystá klasickou debetní kartu podobnou, jakou nabízí Apple Pay “jablíčkářům”.

V roce 2013 Google s velkou slávou spustil virtuální peněženku Google Wallet, která se však příliš neujala. Google ji definitivně ukončil v roce 2018, kdy ji nahradila již mnohem lépe hodnocená služba Google Pay, což jsou vlastně platby mobilem po internetu založené na spárování s již existujícími platebními kartami používanými zákazníkem. Google Pay aktuálně podporuje většina českých bank.

Zcela jistě se jedná o konkurenční záležitost, protože Apple už svoji platební kartu má. Jedná se však o kreditní kartu a na svět ji Apple přivedl v loňském roce díky spolupráci s významnou americkou investičně bankovní společností Goldman Sachs.

Google chystá novou službu v podobě vlastní debetní karty.

K čemu bude platební karta od Google dobrá?

Nově chce Google svým zákazníkům nabídnout také vlastní debetní kartu, která bude fungovat jako běžná debetní karta a bude propojená s bankovním účtem zákazníka. To znamená, že peníze na kartu budou vkládat sami majitelé.

Google se proto musí spojit s některým z bankovních domů a prý jedná s bankami CITI, Stanford Federal Credit Union a dalšími. V každém případě by mělo jít o kartu Visa, podpora Mastercard by však chybět neměla.

K čemu ale taková platební karta bude dobrá, když už teď mohou klienti Google platit prostřednictvím svého mobilního telefonu díky technologii NFC, se kterým si snadno spárují všechny své stávající debetní i kreditní karty, aniž by potřebovali mít karty fyzicky u sebe?

Podle Google debetní karta zjednoduší používání celého účtu v rámci mobilní aplikace Google Pay bez nutnosti navštívit pobočku či volat na zákaznickou linku. Cílem je platební karta Google Card, s níž bude zákazník moci platit i u obchodníků, kteří dosud nepodporují platbu mobilním telefonem se službami od Google.

S platební kartou od Google půjde platit kdekoliv.

Chce od nás Google získávat další a další data?

V souvislosti s chystanou debetní kartou Google Card se diskutuje o hlavní motivaci společnosti. Zcela určitě se Google líbí, že o svých uživatelích získá nová, velmi užitečná data, nemluvě o finanční motivace v podobě poplatků. O ně se sice bude muset podělit se všemi spolupracujícími bankami, ale furt je lepší něco malé než velké nic.

Plnohodnotná platební karta povede k dalšímu posílení vlivu již tak gigantického Googlu. Kromě nového balíku dat obsahujícího nesmírně cenné informace o uživatelích Googlu, lze počítat do budoucnu počítat s tím, že s bankami nebude spolupracovat vždy a jednou si tento typ sítě pokryje vlastními silami.

Je samozřejmě logické, že platební karta bude propojena s již existující aplikací a službou Google Pay. Ta například umožní sledovat proběhlé transakce, spravovat osobní finance, zablokovat ztracenou či odcizenou kartu a další bankovní služby. Platební karta by byla rovněž napojená na NFC platby mobilem, případně chytrými hodinkami podporující platby Google Pay.

Bude mít Google vlastní Visa kartu? A jak bude vypadat?

Google Card to bude mít snazší v Evropě

Hlavní rozdíl mezi již fungující Apple Card a plánovanou Google Card spočívá v tom, že Apple má kreditní kartu a Google vytváří debetní kartu. V Americe, respektive ve Spojených státech amerických, jsou však daleko více oblíbenější kreditní karty a to zejména kvůli četným výhodám při placení (např. slevy, odměny, cashback).

V Evropě ale kreditní karty tak rozšířené nejsou a ani s nimi nesouvisí tolik výhod spojených s platbami. Nemluvě o tom, že banky kvůli striktním regulacím ze strany Evropské unie mají daleko nižší provizi z jednotlivých plateb. To znamená, že zde má větší šanci uspět Google se svoji plnohodnotnou debetní kartou Google. Přesto by měla první vlna karet vyjít nejprve v USA.

Koronavirus, nouzový stav a uzavřené hranice až na dva roky

Dosud jsme na šílené epidemie koukali pouze ve filmech, kde celý svět před hrozivou zkázou (pozn. redaktora – obvykle omezeno pouze na USA 😉 ) zachránila pouhá hrstka odvážlivců. Kdo však svět zachrání nyní, když na nás útočí reálná hrozba jménem koronavir?

Upustíme od nejapných vtipů, protože vzniklou situaci rozhodně nehodláme zesměšňovat či dokonce ignorovat. Atmosféra je den ode dne více napjatá a houstne dál. Lidé se bojí, panikaří a berou útokem obchody. Je třeba si však uvědomit, že panika, bezohledné chování a vybrakované obchody ještě nikdy nikomu nepomohly.

Panika ještě žádné problémy nevyřešila

Toto je přesně ta situace, kdybychom si měli pomáhat, vycházet si vstříc, nezlehčovat situaci, respektovat veškerá preventivní nařízení vlády (ať je vydává kdokoliv), nevysmívat se lidem, kteří mají obavy o své zdraví a zdraví svých blízkých, a nesnažit se mít všechny těstoviny, rýži, mouku a toaletní papír doma jen pro svou potřebu.

Moderní možnosti cestování mají ohromná pozitiva, ale i velká negativa. Stejně jako vy se můžete za pár hodin ocitnout na druhém konci světa, se u vás doma může objevit nebezpečná nemoc. Je to doslova pár týdnů, co se v Číně poprvé objevil koronavir. V současné době je nejen celá Itálie, ale řada dalších zemí včetně nás v přísné karanténě.

Rouška je nyní povinnou součástí každodenního outfitu…

Česká vláda vyhlásila nouzový stav. Co to znamená?

Případ Itálie ukazuje, co se může stát, když se situace nebere dostatečně vážně. Česká vláda toto riziko odmítá a rozhodla se reagovat, dokud je situace zvladatelná. K dnešnímu dni má Česko téměř 1400 osob nakažených.. Nejvíce nemocných hlásí Praha. Jak se bude situace vyvíjet dál?

Během krátké doby vláda zakázala hromadné akce a události s počtem lidí nad 100, pak nad 30 a v současné době platí nouzový stav, který může být vyhlášen v případě závažných situací, které ohrožují zdraví, životy, majetek, vnitřní pořádek či zdraví. Důvodem aktuálního nouzového stavu je tedy přímé ohrožení zdraví obyvatel celé České republiky.

Vše až na obchody, drogérie a lékárny je zavřeno…

Pusťte si raději film a zacvičte si doma, nebo jděte na procházku do přírody

Společenský, kulturní a sportovní život je značně omezen. Všeobecně se doporučuje omezit veškeré kontakty. Konkrétní nařízení české vlády zní: Vláda od pátečních 06:00 zakázala vstup veřejnosti na sportoviště, do posiloven, na koupaliště, do wellness zařízení a saun, hudebních a společenských klubů, knihoven či galerií. Od pátku bude také mezi 20:00 a 06:00 zakázán vstup do provozoven stravovacích služeb. Od pátečních 06:00 musí zastavit provoz stravovací služby v nákupních centrech. Kabinet o tom dnes rozhodl v reakci na rozšíření nákazy koronavirem.

Dále jsou zakázané akce o více než 30 lidí. Zákaz se vztahuje na všechny akce soukromého i veřejného charakteru. Je přitom jedno, zda jde o kulturní, společenské, zábavné akce, poutě, přehlídky, trhy, slavnosti, náboženské události apod. Ze zákazu jsou vyjmuty pouze schůze a zasedání ústavních orgánů, orgánů veřejné moci či soudů a na pohřby.

Na hranice se vrací kontroly

Situace způsobená koronavirem je brána natolik vážně, že se uzavřou hranice a na hranicích s Německem a Rakouskem se objeví kontroly. Policii přitom bude pomáhat armáda. Už tento týden probíhaly namátkové kontroly, při kterých byla lidem měřena teplota. Několik lidí bylo dokonce posláno do karantény. Zastaveno je rovněž vydávání víz.

Do české republiky nyní nesmí žádní cizinci, kteří tu nemají trvalý pobyt. Zákaz vstupu platný od soboty na území ČR bude platit pro občany Číny, Koreje, Iránu, Itálie, Španělska, Rakouska, Německa, Švýcarska, Švédska, Nizozemska, Belgie, Británie, Norska, Dánska a Francie. Zákaz cestování samozřejmě platí také opačným směrem pro občany ČR, kteří by chtěli vycestovat třeba na lyžovačku do Rakouska, protože proč ne, že :/

Co nás čeká a nemine?

Další vývoj bude záviset nejen na disciplíně občanů, ale také na tom, jak rychle se bude nebo nebude obávaný koronavirus dále šířit. Je ale velmi pravděpodobné, že nemocných bude přibývat a někteří z nemocných bohužel i na koronavirus zemřou. K dnešnímu dni zatím v České republice zemřeli tři lidé. Ve všech případech šlo o osoby nad 70 let s vážnými zdravotními problémy.

Je těžké nyní předvídat, jak koronavirus ovlivní běžný život, vliv ale bude ohromný zejména, co se ekonomiky týče. Krizi padne zejména oblast cestovního ruchu. Některé menší cestovní kanceláře a společnosti z oblasti cestování tuto situaci zřejmě neustojí. Podle expertů je už nyní jasné, že pokud se krizi nepodaří zažehnat co nejdříve, následky budou obrovské.

Hranice budou zavřené leto a možná ještě další dva roky

„Pokud se to protáhne k Velikonocům a následně třeba i letním dovoleným, stanou se letošní normou dovolených ty vnitrozemské. To by bylo pro globální turismus velmi poškozující,” uvedl Ian Harnett, spoluzakladatel výzkumné společnosti Absolute Strategy. Lidé ve velkém ruší již zakoupené dovolené.

Náměstek ministra zdravotnictví Roman Prymula uvedl, že letos hranice zůstanou s největší pravděpodobností uzavřené a možná to bude trvat ještě příští rok, ne-li dokonce dva roky. Závisí to na tom, jak se koronavirem popereme nejen v Česku, ale také v okolních zemích.

“Budeme muset být opouzdřeni. Situace v ostatních evropských zemích nebude dobrá. To budou měsíce a dlouhé měsíce,“ řekl Prymula a ministr zdravotnictví Adam Vojtěch k tomu dodal: „Jde o to vyvarovat se toho, abychom neměli druhou nebo třetí vlnu epidemie, aby sem z jiných států, jako je Itálie, Francie, Španělsko, Německo nezačali proudit lidi.”

Zvoní reklamám na půjčku hrana?

Čekají na poskytovatele bankovních i nebankovních půjček horší časy? Některým politikům totiž leží hodně hluboko v žaludku reklamy na půjčku, které lidem jako nezbední čertíci našeptávají, aby si půjčili peníze tu na nové auto, tu na kuchyň nebo rovnou na nový dům.

To si takhle jedno odpoledne sedíte doma na starém, ale pohodlném gauči, sledujete nějaký zajímavý pořád či film v televizi a vůbec nic extra nepotřebujete. A pak se objeví hned několik reklam za sebou, ve kterých vám oblíbení herci a jiné známé tváře přesvědčivě říkají, že váš gauč je fakt už starý a taky nepohodlný, že vaše kuchyň je neskutečně staromódní a auto už by aspoň deset let mělo ležet někdo pod skálou nebo na šrotišti.

Zmateně se začnete rozhlížet po svém bytě, který vám najednou přijde tak nehorázně starý a sto let za zenitem, vždyť by potřeboval kompletní rekonstrukci. No jo, ale kde na to vzít peníze, když přece nekradete? Naštěstí v reklamě zazní jediné správné řešení. Stačí si vzít výhodnou půjčku. Všechno je tak jednoduché a rychle, všichni se na sebe usmívají a jsou tak spokojení. Tak proč toho také jednou nevyužít a žít si o lépe?

*Chcete taky k moři, ale nemáte na to peníze? Půjčte si! Co na tom, že pár dní u moře budete splácet několik příštích měsíců…*

Na reklamách na půjčky vydělávají známé osobnosti

Zákaz reklam na půjčky s výjimkou úvěrů na bydlení by chtěli zakázat především “lidové” politické strany lidovci a komunisté. Nelíbí se jim, že reklamy na půjčky sledují především lidé, kteří na půjčku často nemají peníze, tedy na její splácení. V reklamě vidí pouze to dobré a nejsou schopni si spočítat, na kolik je půjčka ve skutečnosti přijde. Dosta často se tak dostanou do problémů a nedokáží půjčku splácet.

Zákaz půjček by asi nejméně uvítali nebankovní společnosti, které poskytují půjčky i méně solventním klientům. Banky si totiž každého potenciálního zákazníka důkladně prověří, ať už z pohledů jeho příjm a výdajů, tak i v registrech dlužníků. Zákaz by se také určitě nelíbil hercům a jiným celebritám, které jsou za účinkování v takových reklamách velmi dobře placené.

„Až 500 000 Kč Vám vyplatíme do 2 dnů. Nikoho nelustrujeme, vyplatíme i exekuce.“ Tváří této reklamy na nebankovní půjčku je známý a oblíbený herec Martin Dejdar.
„Cože, půjčíte mi peníze zadarmo?“ žasne s vykulenýma očima další známá osobnost reportér a kutil Láďa Hruška, který takto pomáhá propagovat nebankovní půjčky.

Martin Dejdar a Láďa Hruška nejsou zdaleka jediné české celebrity, které se účinkováním v podobných reklamách na půjčky přivydělávají. Další jsou herci Marie Doležalová nebo Marek Taclík a mnoho dalších. Také oni by si měli uvědomit, co že to vlastně za produkt propagují, a jak velký vliv mohou mít na obyčejné lidi, jejichž finanční gramotnost není příliš vysoká. Snadný výdělek je ale vždy lákavý.

Zmizí reklamy nejen z TV, ale i z novin, internetu či rádia?

Poslanci jsou na reklamy evidentně hodně nakrnutí. Chtěli by je zrušit a zmizet by tak měly reklamy na půjčky ze všech médií. Kromě televize by šlo o internet, noviny i rádio. Zrovna v rádiu bývají reklamy úplně nejhorší… Podle nich je zadluženost českých domácností příliš vysoká a je třeba s tím něco dělat.

„V situaci, kdy je v České republice vysoká zadluženost s důsledky vysokého počtu exekucí, se jeví jako potřebné tento druh reklam zásadním způsobem omezit,“ volají po zákazu reklam na půjčky zástupci komunistické, kterým televizní reklamy vadí nejvíce. a lidovci s nimi souhlasí slovy svého poslance a bývalého šéfa Marka Výborného: „Chceme omezit, co se valí z online prostoru internetu a televizí na občany. Jde nám o to, abychom minimalizovali v uvozovkách útok formou reklamy na veřejnost, na lidi. Protože když se dneska podíváte, to platí pořád, tak nějakých 60 až 70 % reklamy se skutečně týká reklam na spotřebitelské úvěry, na různé mikropůjčky a podobně.“

*Reklamy na půjčku možná zmizí z televize i internetu.*

Zákaz reklam údajně sníží počet půjček na dovolené a Vánoce

Kritizované jsou reklamy, které nabádají lidi, aby si vzali půjčku na vánoční dárky, na drahou a luxusní dovolenou nebo když jim hrozí exekuce. Podobné půjčky však často končí tzv. dluhovou spirálou. Dlužníci nejsou schopni splácet drahé půjčku a na splátky se berou další půjčky, dokud je jednoho dne nezastaví “zeď” v podobě exekuce. Výjimkou by byly pouze hypotéky, které si obvykle neberou lidé za účelem nákupu dovolené či vytloukání klínu klínem.

Vláda se k návrhu nestaví s velkým nadšením. Návrh prý není úplně špatný, ale potřebuje upravit, doplnit a přepracovat. „Předkládaný návrh vychází z toho, že omezením nebo úplným vyloučením šíření určitých informací k adresátům dojde ke změně jejich rizikového jednání, tento předpoklad však není v předloženém návrhu nijak fakticky doložen,“ uvedli zástupci vlády ve stanovisku k návrhu zákazu reklam na půjčky. Podle vlády je mnohem důležitější, aby lidé měli všechny důležité informace a uměli je správně vyhodnotit.

*Co takhle vzít si půjčku na dovolenou na plachetnici? Manželka si to přece přeje už dlouho, tak proč ji to nedopřát. Stačí si jen půjčit pár desítek tisíc korun.*

I mistr tesař se jednou utne

O půjčky často žádají lidé, kteří na splácení nemají dostatek financí. Aby půjčku získali, v žádosti uvedou úmyslně chybné, lživé nebo nedostatečné informace. Banky a zodpovědní nebankovní poskytovatelé si své žadatele prověří a bez potvrzení o příjmu jim žádost neposkytnou. To však neplatí pro některé nebankovní poskytovatele.

Takto na nedostatečné prověření žadatele o půjčky doplatila firma Tommy Stachi, která poskytla půjčku ve výši 30 000 Kč klientce, ktera v žádosti zamlčela informace o splácených závazcích. Poskytovatel na ni podal žalobu, jelikož klienta půjčku nesplácela. Klientka však nakonec vyvázla bez trestu. Podle soudu sice porušila zákon, ale škodlivost jejího jednání byla nízká.

Za viníka vzniklé skutečnosti totiž soud označil poskytovatele, protože klientce poskytl půjčku odporující dobrým mravům a nyní firmě Tommy Stachi hrozí dokonce až několikamilionová pokuta. Důvodem je nedostatečné prověření klientčiny situace v době žádosti o půjčku.

„K dispozici měla například nebankovní registr dlužníků, do nějž však hnána vidinou zisku nenahlédla. Jak vypověděl její tehdejší výkonný ředitel, tak měla k dispozici mimo jiné výpisy z účtu dlužnice, z nichž je na první pohled vidět její v té době žalostná finanční situace. Pokud by poškozená strana dostála své povinnosti, nikdy by nemohla obžalované úvěr poskytnout,“ píše se ve verdiktu soudu. Budiž to varování pro všechny poskytovatele neférových půjček, že jim takové jednání nemusí vždy projít.

*Takovým soudním rozhodnutím patří palec nahoru! 🙂*

Cash a karty jsou OUT. IN je placení mobilním telefonem nebo chytrými hodinkami

Narazit na týpka, který z kapsy vytáhne pořádný balík bankovek, začíná připomínat scénu z historického filmu. Ani platební karty už nefrčí. Mnohem efektnější je před platební terminál nastavit drahý mobilní telefon nebo luxusní “smart” hodinky.

Tučným balíkem peněz dnes už žádnou slečnu neoslníte. Lepší jsou luxusní hodinky 😉

Peníze zůstávají. Mění se způsoby platby

Samozřejmě si děláme srandu a jednodušší způsoby placení naopak vítáme jako pokrok. Vždyť komu se už alespoň (někomu i vícekrát) nestalo, že si ve spěchu doma zapomněl celou peněženku i s hotovostí a platebními kartami, a po ruce měl měl pouze telefon a hodinky. Kéž by šlo platit mobilem nebo hodinkami už tehdy a nemuseli jsme být celý den o hladu nebo potupně žebrat u kolegů v práci o pár drobných na oběd, že?

Svět se holt měmé. Tak například taková směna na místo peněz. Kdysi dávno bývaly časy, kdy dokonce žádné peníze neexistovaly. Dokážete si představit, co byste museli v obchodě nabídnout za nejnovější Samsung? 😀 Peníze placení za zboží a služby přece jenom hodně zjednodušili. Změnila se pouze forma.

Peníze sice setrvávají, ale stále častěji v jakési virtuální podobě. Nejprve se objevily platební karty. A že to byla ohromná revoluce. Trvalo roky, než si lidé zvykli na platební karty a začali je používat ve velkém. Dnes už pokrok ve způsobech placení představuje běžnou věc. Natolik běžnou, že placení prostřednictvím mobilního telefonu či chytrých hodinek, už nikoho nepřekvapí.

Šla jsem nakupovat, ale zapomněla jsem si peněženku. Tak víš co? Všechno jsem zaplatila telefonem!

Jak na placení mobilním telefonem

Dost bylo nejapných vtípků a pojďme k věci. Zhruba před dvěma lety nabídly některé české banky svým klientům možnost platit chytrým mobilním telefonem. Dnes už je to běžná věc, ale tentokrát to byla menší revoluce, a ne každý si ji mohl dovolit. Ne že by lidé neměli peníze na bankovním účtu, ale prostě jim k tomu chyběl ten správný mobil, který by to uměl.

Kterými mobilními telefony lze platit

Vzhledem k tomu, že bez mobilního telefonu podstatná většina lidí neudělá ani krok, je tato možnost prostě “boží”. Zapomenout si peněženku doma přestává být problém, protože mobilní telefon nosíme při sobě neustále. Někteří si jej dokonce berou i na toaletu! Ale o tom psssst 😉

Ne každý telefon však placení umožňuje. Potřeba jsou k tomu celkem 3 věci:

NFC – zkratka znamená Near Field Communication a jedná se o speciální bezdrátovou technologii umožňující komunikaci pouze na velmi krátkou vzdálenost do 4 cm. Technologii jsou vybavené například bezdrátové platební terminály. Dnes je tato technologie běžná u telefonů vyšší a střední cenové třídy.
Podpora plateb na straně mobilní platformy – NFC technologie je zbytečná, pokud platbu nepodporuje mobilní platforma. Jako první placení umožňovaly telefony s androidem 4.4 a výše, iOS se v Česku přidal o pár měsíců později. Nezbytná je instalace aplikace, v případě Androidu je to Google Pay.
Podpora plateb na straně banky – ani jedna ze dvou předchozích věcí by neměla význam, pokud by placení mobilem nepodporovala vaše banka. V tento moment už platby mobilním telefonem podporují všechny banky působící v Česku.

Jak aktivovat placení mobilním telefonem

Než úplně poprvé přiložíte mobilní telefon k platebnímu terminálu a uhradíte nákup, je potřeba tuto službu aktivovat. Jinak pobavíte obsluhu v obchodě, ale otrávíte frontu lidí za vámi. Ale nebojte, nebudete první ani poslední, komu se tento vtipný kousek povede 😉 Takže se raději předem ujistěte, že jste na tento revoluční krok opravdu dobře připraveni.

Prvním krokem je stažení platební aplikace. U telefonu s androidem je to aplikace Google Pay. Některé banky vyžadují použití aplikace pro mobilní bankovnictví (např. ČSOB a Poštovní spořitelna vyžaduje aplikaci NaNákupy).

Poté je většinou nutné přidat platební kartu, aby došlo k propojení s bankovním účtem a tedy k přístupu k vašim penězům. Postup je většinou velmi podobný a každá banka vám poskytne rychlý návod, jak na to. Výhodou je fakt, že ve svém mobilním telefonu můžete mít uloženo více platební karet. Stačí si při placení vybrat tu správnou.

Rizika placení mobilním telefon

Nic není bez rizika. Říkáte si, že mobilní telefon nepustíte z ruky? No, možná. Ale stát se to může. Telefon můžete ztratit nebo vám je prostě někdo “šikovný” ukradne. Jakmile se tak stane, je to stejné, jako by vám ukradli peněženku s platebními kartami. I pokud máte telefon řádně zabezpečený (PIN, heslo, otisk prstu), zloděj může platby do výše 500 Kč provést bez odemknutí telefonu.

A pokud telefon zabezpečený nemáte, nebo se zloději nějak domákl hesla, může provádět i platby nad 500 Kč. Naštěstí existují ochranné mechanismy, které brání zneužití mobilního telefonu (např. omezený počet plateb do výše 500 Kč za sebou v jeden den). Doporučuje se vypínat funkci NFC, ale kdo by na to furt myslel, že?

A to kafe jsem si taky zaplatila telefonem.

Jak na placení chytrými hodinkami

Světe div se, teď už si doma můžete zapomenout i chytrý telefon. Platit už můžete totiž hodinkami. Tedy, pokud máte ty chytré hodinky, které to umí. Spousta lidí začala jako první používat různé sportovní hodinky a náramky, jejich funkce se rozrůstaly a rozrůstaly. Od loňského roku jsou lepší modely vybaveny stejnou technologií NFC jako mobilní telefony.

Nicméně, k čemu jsou mi platby hodinkami, když už můžu platit telefonem? Je to stejné, jako proč mít hotovost, když můžu platit kartou. Prostě je to snazší a rychlejší. Hodiny máte neustále na ruce, takže stačí přiložit a je to. Nemusíte vytahovat mobilní telefon z kapsy či jej hledat v kabelce. Nemusíte sebou ani nosit telefon, když jdete na rychlý nákup nebo na běhání.

A navíc tu máme jednu nespornou výhodu. Baterie u chytrých hodinek vydrží několikanásobně déle než u jakéhokoliv chytrého mobilního telefonu. Takže už se nemusíte bát toho, že se vám vybije telefon a zůstanete bez prostředků.

I zde však platí tři důležité podmínky uvedené u telefonů. Hodinky musí být vybavené technologií NFC a platby chytrými hodinkami musí podporovat jak v nich použitá platforma, tak i vaše banka.

Čím to bude dnes? Mobilem nebo hodinkami?

Máte chatu? A víte, na co si dávat bacha, i když ji máte pojištěnou?

Češi jsou známí chalupáři. Zejména ti, co žijí ve městech, si rádi na víkend odskočí na své skromné “letní sídlo” ideálně uprostřed přírody. Někteří chatu podědili, jiní si ji prostě pořídili, protože je to parádní věc. Jakmile však chatu na zimu opouštíte, dejte si bedlivý pozor, v jakém stavu jste ji zanechali.

Hodně lidí si tu svoji roztomilou chatičku stojící v hlubokém lese pojistí a pojmou jistotu, že je o vše 100% postaráno. Cokoliv špatného by se na chatě přihodilo, ať už se jedná vyteklou vodu, požár či krádež, přece uhradí pojišťovna. Za to ji přece platí, ne? Jenomže ouha. Pojistné smlouvy jsou plné podmínek a pověstných háčků, na základě kterých platit nemusí a neplatí. Znáte je všechny?

Taková chatička v lese má své kouzlo. Po zimě vás však může čekat nepříjemné překvapení, pokud si nedáte dobrý pozor.

3 pravidla pro smysluplné pojištění chaty: Zazimovat, zazimovat a ještě jednou zazimovat

Pojištění není všespasitelné, zvlášť když dáte pojišťovně jedinou záminku, aby vám pojistné plnění nevyplatila. V případě pojištění chaty to není zas tak obtížné. Myslet si, že na před prvním sněhem za sebou zabouchnete dveře a tím je pro vás vše vyřešené, je poněkud lehkomyslné a naivní. Zvlášť, pokud jste se nepostarali o řádné zazimování chaty. Zde je potřeba zmínit jednu důležitou věc a to povinnost předejít vzniku škodě neboli pojistné události. Tato povinnost je dokonce zakotvena v občanském zákoníku!

To znamená, že předtím než chatu na několik dlouhých měsíců opustíte, ji musíte zabezpečit před rizikem vzniku celé řady škod. Mezi základní opatření, které zodpovědné zazimování chaty obnáší, patří například vypuštění a uzavření přívodu vody, vypnutí čerpadla u vlastní studny, vypnutí plynu, elektřiny apod.

Nejvíce chaty ohrožují přírodní živly, nejméně zloději

Nejčastější škody, které chataře totiž dokáží potrápit, jsou přírodní živly. Podle pojišťovny přírodní živly připadají na 80 % nahlášených škody. Takže, pokud si myslíte, že chaty nejvíce ohrožují bezdomovci a zloději, jste na omylu. Na ty připadá pouhých 20 %. Nejvíce škody připadá na vichřice a krupobití. Takové řadění přírody nejčastěji odnese střecha, pergoly, přístřešky, ploty, skleníky apod.

V zimě velké ohrožení představuje voda. Přesně řečeno zmrzlá voda v trubkách. Pokud neuděláte to, co jsme zmiňovali o pár řádků výše, může (a děje se to často) voda zmrznout v potrubí. A zmrzlá voda umí velké věci. Potrubí popraská, stejně tak radiátory. Pokud se tak nestane, může větší množství tající vody na jaře zničit podlahu pod topení a poblíž. Bohužel právě riziko mrazu hodně lidí podceňuje a na jaře si diví, že je na chatě čeká spousta neplánované práce a investic.

Nemluvě o tom, že opravy pojišťovna neuhradí v plné výši nebo vůbec, pokud zjistí, že to byla chyba majitele a špatného zazimování. A věřte, že pojišťovna zjistí úplně vše, jen aby se vyhnula placení 😉 Máte-li možnost, vyrazte se na chatu alespoň jednou dvakrát za zimu podívat.

Se zmrzlou vodou v potrubí nejsou žádné žerty.

Zloději přichází nečekáni a nezváni

Přijít po zimě do chaty, kterou v zimě evidentně obýval nebo navštívil nezvaný host či hosté, není nikdy příjemný pocit. Obzvláště, pokud za sebou zanechal slušný nepořádek nebo prostě nic. A to takové úplné nic, že si sebou odnesl cokoliv aspoň trochu cenného. Je vcelku pochopitelné, že si to cokoliv chcete pojistit.

I zde platí, že pojišťovna bude požadovat zodpovědný přístup ze strany majitele chaty. Žádná normální pojišťovna vám totiž neuhradí škodu, pokud vám vandalové zničili či zloději vykradli nijak nezabezpečenou chatu.

V první řadě je doporučenou chatu “zabarikádovat”. Na mysli máme důsledné zavřené a zamčené dveře a všechna okna. Do chaty by nemělo být vůbec vidět, aby zloděje nic nelákalo lézt dovnitř. Smysl má všechny cenné předměty uvnitř chaty zakrýt například dekou.

Na oknech se hodí mít namontované pevné okenice a ideálně i mříže. Smysl mají lepší bezpečnostní dveře, ale hodně účinné jsou i obyčejné bezpečnostní fólie proti rozbití skla. Jakmile zloději vidí dobré mechanické zabezpečení, svou pozornost raději zaměří jinam. Pokud nemáte chatu, ale spíše barák, špatné nejsou ani různá dotyková čidla či dokonce kamerový systém propojený se sledovací službou.

Obyčejný zámek na starých dveřích nemusí obstát u zloděje ani u pojišťovny 🙁

Na co si dát pozor při výběru pojištění chaty a chalupy

Pokud jste si jisti, že zabezpečení a zazimování chaty máte v malíčku, máme pro vás pár tipů, jak si správně vybrat pojištění rekreační nemovitosti:

Zvolte odpovídající rizika – základem jsou přírodní živly (voda, vichřice, krupobití, úder blesku, sníh, mráz, požár, pád stromu apod.)
Nastavte odpovídající pojistné limity a rozlište pojištění nemovitosti (vnější zdi, okna, dveře, ploty apod.) a domácnosti (vnitřního zařízení a vybavení). Dražší předměty sepište a specifikujte je v pojistné smlouvě.
Ujistěte, že jsou do pojištění zahrnuty i okolní stavby jako kůlna, studna, altán, garáž, pergola, bazén, skleník a další.
Zvažte připojištění některých rizik. Ne vždy je automatickou součástí pojištění popraskaného vodovodního potrubí v důsledku mrazu, poškození střechy v důsledku velkého množství sněhu apod.
Jednou za čas smlouvy aktualizujte, aby pojistné limity a rozsah pojištění odpovídal aktuální hodnotě.

Pokud po příchodu na chatu či chalupu zjistíte jakékoliv škody, co nejdříve informujte pojišťovnu. V případě krádeže zavolejte i policii ČR, která krádež vyšetří a sepíše záznam. Vše pečlivě zdokumentujte, nafoťte a sepište podrobný seznam toho, co bylo poškozeno, zničeno či ukradeno.

Pohodové Vánoce naruby aneb bez dárků domů nelez. Nešlo by to jednou bez půjčky?

Posloucháme to každý rok a ani ten letošní není výjimkou. Všude se hlásá, že Vánoce jsou svátky klidu a míru, čas setkání s milovanou rodinou a blízkými přáteli. Ať už se hnete kamkoliv, všude kolem blikají vánoční ozdůbky a vyhrávají staré známé vánoční písně. Jenomže pod pokličkou se ukrývá jeden velký blázince, ve kterém jsou peníze až na prvním místě.

Kdy se to vlastně stalo? Kdy úplně obyčejné Vánoce přestaly být opravdovými svátky klidu a míru a zvhrly se v neoficiální soutěž o nákup nejdražšího, nejzbytečnějšího nebo největšího množství dárků pod stromečkem? Jistě, rodiny se dál schází a všichni svorně tvrdí, že nejhezčí na Vánocích je to, jak si sednou u jednoho stolu.

Bez dárky pod stromečkem si většina lidí není schopna Vánoce vůbec představit.

Moderní Vánoce musí být dokonalé Vánoce

Takže ve výsledku klidně a v míru všichni pečou jako šílení alespoň dvacet druhů cukroví, protože to tak musí být. Samozřejmě se peče a vaří zcela zdravě a bez cukru, protože zdravý životní styl je aktuálně trendy. Nezapomínejme také na vánoční úklid! Všechno musí být dokonalé vymetené a naleštěné, aby nás nikdo nepomluvil, protože naše domácnost je přece bez chybičky každý den.

Nakonec nezapomínejme na kýčovitou vánoční výzdobu, která je absolutně nezbytná. Vždyť obchody nás na to intenzivně upozorňují už od října, abychom náhodou nezapomněli, že je třeba utratit nějaké ty korunky. A když se korunek na vánoční dárky nedostává? Nevadí! Vezmeme si půjčku, ta nás všechny zachrání. Alespoň pro ten krátký okamžik, který nastane po štědrovečerní večeři. No, však ono nás pak to nadšení přejde, až nastane “sváteční” čas na první splátku.

Trochu vánočního kýče nikomu neuškodí, půjčky však ano.

Chybami se člověk učí? Nikdy!

Pod stromečkem prostě musí být dárky, spousta dárků, i kdyby na chleba nebylo a basta. Takový postoj zastávají lidé po celém světě a tak často za zbytečné dárky utrácí peníze, které by jinak mohli využít daleko lépe. Bohužel stále častěji utrácí peníze, které jejich nejsou, a aby se mohli pochlubit bohatou vánoční nadílko, tak se nebojí zadlužit. Jak to bude se splácením, až nadšení z Vánoc po novém roce odezní, už dopředu řeší málokdo.

Podle České bankovní asociace si například letos půjčí na vánoční dárky přes 700 tisíc lidí, to je skoro celá Praha! Finanční odborníci a nejrůznější neziskovky přitom před vánočními půjčkami důrazně varují. Je to totiž přímá cesta do finančního pekla. Přesto si lidé stále půjčují peníze jenom proto, aby si pod stromečkem nadělili nejnovější smart telefony, televize a jinou elektroniku, značkové oblečení a drahé šperky, nové sportovní vybavení či dokonce luxusní dovolenou. A to i přesto, že valná většina Čechů tvrdí (92 %), že půjčky na vánoční dárky jsou sakra špatný nápad.

Z exotické dovolené za všechny prachy často zůstanou mizející vzpomínky, spáleniny, trávící potíže a dluhy.

Trocha čísel pro ještě pohodovější a klidnější Vánoce

ČBA uvedla, že letos si vánoční půjčku vezme 7 % Čechů a dalších 10 % o vánoční půjčce vážně uvažuje. Podstatná většina si bere půjčku ve výši 10 000 až 20 000 korun, třetina z nich alespoň 5 tisíc korun. Nejméně lidí se na Vánoce praští přes kapsu pořádně a půjčí si více než 50 tisíc korun. Utrácí se hodně za elektroniku, hračky a spotřebiče.

Nejvíce si berou půjčky mladší lidé ve věku do 35 let. Nejméně si půjčky berou starší lidé, kteří se neradi zadlužují. Náchylnější k vánočním půjčkám jsou mladší muži ve věku do 26 lety než ženy, které jsou ve finančních otázkách opatrnější a zodpovědnější. Největší problémy se splácením půjček však mají právě mladé ženy. Máme tu ale také 39 % Čechů, kteří nepovažují za důležité utrácet nesmyslné peníze za vánoční dárky.

Bohužel v bláznivém vánočním čase lidé často kývnou na první půjčku, která se jim nabídne a následky unáhleného a hlavně špatného výběru na sebe nenechají dlouho čekat. Za půjčku ve výsledku zaplatí i dvojnásobek. A proč si vlastně lidé půjčky berou? ČBA uvádí, že za vše může netrpělivost a neochota šetřit. Vzít si “výhodnou” půjčku je přece mnohem snazší než skládat korunku ke korunce.

Když já ten nový mobil hrozně moc “potřebuji” teď hned. A navíc budou ty Vánoce….

Ani na Vánoce vám nikdo nepůjčí zadarmo. Právě naopak

Vánoce jsou pro štědrým obdobím nejen pro obchodníky, ale zejména pro poskytovatele půjček a to i ty méně poctivě. Právě na Vánoce je mnohem snazší nalákat zájemce na zdánlivě “výhodné” půjčky. Špatná půjčka přitom může skončit velmi špatně a to až exekucí. Připomeňme si proto seznam společností, kterým je vhodné vyhnout se velkým obloukem.

Níže předkládáme seznam nejméně doporučovaných poskytovatelů nebankovních půjček, který vydala nezisková organizace Člověk v tísní v rámci každoročního Index odpovědného úvěrování pravidelné srovnání spotřebitelských půjček.

Centrofinance
Ferratum
Help Financial
P&P Loan
Profi Credit
ExpressCash
HFS
OKV Leasing
Vr – nopf
Oberbank

Platební karty a nová pravidla: Bude placení bezpečnější nebo jen komplikovanější?

Úřední šiml nikdy nespí a neustále vymýšlí nová a nová pravidla. To asi abychom ten život neměli tak jednoduchý. V polovině září letošního roku byla například schválena nová evropská směrnice, jejímž cílem je vyšší bezpečnosti při placení kartami a na internetu. Podle obchodníků nová směrnice přinese akorát komplikace než užitek.

Evropská Unie se opět rozhodla, že máme málo pravidel a podmínek a je nutno razantně přitvrdit. Však si takém musí všichni ti evropští úředníci své krásné platy zasloužit. EU tedy vydala nové zařízení, podle něhož musí mít platby kartou silné, dvoufaktorové ověření uživatele. Toto dvoufaktorové ověření má být vyžadováno při každém placení kartou online, i při přístupu do internetového bankovnictví, a vůbec při jakémkoliv bankovním úkonu probíhajícím na dálku, kdy vyvstává větší riziko vzniku zneužití platební karty či jiného podvodu.

Zůstanou platby kartou stále pohodlné, nebo narazíme na problémy při placení?

Přibývá podvodů a platební karty už nejsou tak bezpečné

Uživatelé platebních karet si možnost bezkontaktního placení oblíbili opravdu hodně. S nárůstem počtu provedených bezkontaktních plateb ale zároveň narůstá počet podvodů. Stále menší bezpečnostní význam má například třímístný kód CVC (CVV) umístěný na zadní straně platební karty. Technologické možnosti jsou dnes takové, že si zkušený zloději dokáže naskenovat celou platební karty.

S ohledem na rychlý vývoj digitálních technologií a růst podvodů došla EU k názoru, že je nutné zvýšit bezpečnostní pravidla při platbách kartami. Cílem je maximálně znemožnit zneužití osobních dat a jejich osobních financí.

Co znamená dvoufaktorové ověření při platbách kartou

Dvoufaktorové ověření (2FA) uživatele vyžaduje použití kombinace nejméně dvou bezpečnostních prvků z různých kategorií. Uživatele tedy čekají dva kroky, kterými potvrdí, že se opravdu jedná o jeho osobu. Na výběr jsou tři bezpečnostní kategorie obsahující různé prvky:

PIN, heslo k platební kartě, kombinace gest apod. – tento údaj by měl znát pouze držitel karty
Ověřovací SMS, čipová karta, bezpečnostní klíč – cokoliv, co fyzický drží uživatel v ruce, sem patří i číslený kód, který je zaslán držiteli karty na jeho mobilní telefon za účelem ověření platby
Otisk prstu či scan oka – jedná se o jedinečné biometrické prvky, které jednoznačně potvrzují uživatele karty (rozpoznání hlasu, obličeje, očí, dynamika psaní na klávesnici apod.)
Místo platby – je jasné, že nelze být na dvou místech najednou, například kdyby došlo k jedné platbě v Praze a k druhé někde v zahraničí

Nastaven je rovněž časový limit pro ověření platby, který může trvat nejdéle pár minut, aby cizí uživatel neměl šanci vůbec požadované informace zjistit.

Hrozí zamítnutí platby kartou v obchodě

V kamenných obchodech bude dvoufaktorové ověření vyžadováno až při opakovaných platbách jdoucích po sobě. Jakmile bude zaznamenáno pět plateb za sebou, bude automaticky vyžádáno, protože rychle po sobě jdoucí platby do 500 Kč a tedy bez nutnosti zadávání PIN kódu mohou naznačovat zneužití platební karty cizí osobou (ztráta, krádež).

Česká národní banka (ČNB) se obává, že problémy mohou nastat i před dosažením pěti opakovaných plateb. Bezkontaktní platba může být jednoduše zamítnuta. Nutné je pak platbu opakovat vložením karty do terminálu a zadáním bezpečnostního PIN kódu. Důvodem prý mohou být nedostatečně připravené platební terminály na nová pravidla.

Příčina zamítnuté platby nemusí být na vaší straně.

Platby kartou přes internet budou vyžadovat více než SMS kód

Platby kartou online jsou evidentně považovány za rizikové. K úspěšnému zaplacení tak už nebude stačit obligátní SMS kód, který vám přijde na telefon. Nově bude nutná platbu ještě potvrdit otiskem prstu nebo naskenováním obličeje. Náhradu za heslo k internetovému bankovnictví nabídne alternativa v podobě nového speciálního ePINU určeného přímo pro platby na internetu.

Změny do 14. září 2019 při platbách kartou:

	Platné do 13. září 2019	Platné od 14. září 2019
Fyzická platba kartou	PIN	PIN
Bezkontaktní platby kartou	PIN nad 500 Kč	do 30 € nic (cca 780 Kč), pokud však kumulativně od posledního ověření přesáhne 100 € (cca 2600 Kč), poté musí ověřit přes PIN, SMS, mobilní aplikaci apod.
Platba mobilním telefonem	PIN/biometrie zařízení nebo karty	PIN/biometrie zařízení nebo karty
Platba kartou online	CVC nebo CVV kód, u 3D Secure transakcí přepsat kód z SMS	první transakce přes 2FA (SMS, mobilní klíč v aplikaci, čipová karta, speciální heslo apod.), následuje až 5 transakcí bez ověření (např. jen SMS), poté zase 2FA ověření
Internetové bankovnictví	login a heslo	login + heslo + SMS, mobilní klíč, čipová karta apod.
Mobilní bankovnictví	login a heslo	login + heslo + PIN, biometrická data apod.
Opakované transakce se stejným příjemcem (např. předplatné)	ověření první platby	ověření první platby
Bezkontaktní platby za jízdenky v MHD	vždy bez PIN kódu a bez ověření	vždy bez PIN kódu a bez ověření
Platby za mýta	vždy bez PIN kódu a bez ověření	vždy bez PIN kódu a bez ověření

*Online platby kartou budou vyžadovat 2FA ověření*

První výjimky už jsou na světě

To by bylo, aby nová EU směrnice prošla jen tak. Není to ani měsíc a už je na světě pár výjimek, které tuto novou povinnost bank omezují. Banky i karetní společnosti monitorují chování klientů, kdy nakupují, kde nakupují nejčastěji a co nakupují konkrétně.

Ze získaných informacích jsou schopni poměrně přesně detekovat možné zneužití platební karty. Pokud však transakce zapadá do běžného chování zákazníka nemusí být dvoufaktorové ověření uživatele vůbec vyžadováno.

Výjimky:

platby do částky 500 Kč nebo 10 EUR
opakované platby (např. obnova předplatného)
platby jízdného v automatech s bezkontaktními terminály