Karty a spoření – blogofinancich.cz

Nabídne Google vlastní platební kartu podobně jako Apple?

Zdá se, že se Google rozhodl porušit staré dobře pravidlo “Nevstoupíš dvakrát do téže řeky”. Poprvé se totiž o jakousi platební kartu pokusil již před sedmi lety v podobě ne zrovna úspěšné služby Google Wallet. Podle posledních informací Google chystá klasickou debetní kartu podobnou, jakou nabízí Apple Pay “jablíčkářům”.

V roce 2013 Google s velkou slávou spustil virtuální peněženku Google Wallet, která se však příliš neujala. Google ji definitivně ukončil v roce 2018, kdy ji nahradila již mnohem lépe hodnocená služba Google Pay, což jsou vlastně platby mobilem po internetu založené na spárování s již existujícími platebními kartami používanými zákazníkem. Google Pay aktuálně podporuje většina českých bank.

Zcela jistě se jedná o konkurenční záležitost, protože Apple už svoji platební kartu má. Jedná se však o kreditní kartu a na svět ji Apple přivedl v loňském roce díky spolupráci s významnou americkou investičně bankovní společností Goldman Sachs.

Google chystá novou službu v podobě vlastní debetní karty.

K čemu bude platební karta od Google dobrá?

Nově chce Google svým zákazníkům nabídnout také vlastní debetní kartu, která bude fungovat jako běžná debetní karta a bude propojená s bankovním účtem zákazníka. To znamená, že peníze na kartu budou vkládat sami majitelé.

Google se proto musí spojit s některým z bankovních domů a prý jedná s bankami CITI, Stanford Federal Credit Union a dalšími. V každém případě by mělo jít o kartu Visa, podpora Mastercard by však chybět neměla.

K čemu ale taková platební karta bude dobrá, když už teď mohou klienti Google platit prostřednictvím svého mobilního telefonu díky technologii NFC, se kterým si snadno spárují všechny své stávající debetní i kreditní karty, aniž by potřebovali mít karty fyzicky u sebe?

Podle Google debetní karta zjednoduší používání celého účtu v rámci mobilní aplikace Google Pay bez nutnosti navštívit pobočku či volat na zákaznickou linku. Cílem je platební karta Google Card, s níž bude zákazník moci platit i u obchodníků, kteří dosud nepodporují platbu mobilním telefonem se službami od Google.

S platební kartou od Google půjde platit kdekoliv.

Chce od nás Google získávat další a další data?

V souvislosti s chystanou debetní kartou Google Card se diskutuje o hlavní motivaci společnosti. Zcela určitě se Google líbí, že o svých uživatelích získá nová, velmi užitečná data, nemluvě o finanční motivace v podobě poplatků. O ně se sice bude muset podělit se všemi spolupracujícími bankami, ale furt je lepší něco malé než velké nic.

Plnohodnotná platební karta povede k dalšímu posílení vlivu již tak gigantického Googlu. Kromě nového balíku dat obsahujícího nesmírně cenné informace o uživatelích Googlu, lze počítat do budoucnu počítat s tím, že s bankami nebude spolupracovat vždy a jednou si tento typ sítě pokryje vlastními silami.

Je samozřejmě logické, že platební karta bude propojena s již existující aplikací a službou Google Pay. Ta například umožní sledovat proběhlé transakce, spravovat osobní finance, zablokovat ztracenou či odcizenou kartu a další bankovní služby. Platební karta by byla rovněž napojená na NFC platby mobilem, případně chytrými hodinkami podporující platby Google Pay.

Bude mít Google vlastní Visa kartu? A jak bude vypadat?

Google Card to bude mít snazší v Evropě

Hlavní rozdíl mezi již fungující Apple Card a plánovanou Google Card spočívá v tom, že Apple má kreditní kartu a Google vytváří debetní kartu. V Americe, respektive ve Spojených státech amerických, jsou však daleko více oblíbenější kreditní karty a to zejména kvůli četným výhodám při placení (např. slevy, odměny, cashback).

V Evropě ale kreditní karty tak rozšířené nejsou a ani s nimi nesouvisí tolik výhod spojených s platbami. Nemluvě o tom, že banky kvůli striktním regulacím ze strany Evropské unie mají daleko nižší provizi z jednotlivých plateb. To znamená, že zde má větší šanci uspět Google se svoji plnohodnotnou debetní kartou Google. Přesto by měla první vlna karet vyjít nejprve v USA.

Cash a karty jsou OUT. IN je placení mobilním telefonem nebo chytrými hodinkami

Narazit na týpka, který z kapsy vytáhne pořádný balík bankovek, začíná připomínat scénu z historického filmu. Ani platební karty už nefrčí. Mnohem efektnější je před platební terminál nastavit drahý mobilní telefon nebo luxusní “smart” hodinky.

Tučným balíkem peněz dnes už žádnou slečnu neoslníte. Lepší jsou luxusní hodinky 😉

Peníze zůstávají. Mění se způsoby platby

Samozřejmě si děláme srandu a jednodušší způsoby placení naopak vítáme jako pokrok. Vždyť komu se už alespoň (někomu i vícekrát) nestalo, že si ve spěchu doma zapomněl celou peněženku i s hotovostí a platebními kartami, a po ruce měl měl pouze telefon a hodinky. Kéž by šlo platit mobilem nebo hodinkami už tehdy a nemuseli jsme být celý den o hladu nebo potupně žebrat u kolegů v práci o pár drobných na oběd, že?

Svět se holt měmé. Tak například taková směna na místo peněz. Kdysi dávno bývaly časy, kdy dokonce žádné peníze neexistovaly. Dokážete si představit, co byste museli v obchodě nabídnout za nejnovější Samsung? 😀 Peníze placení za zboží a služby přece jenom hodně zjednodušili. Změnila se pouze forma.

Peníze sice setrvávají, ale stále častěji v jakési virtuální podobě. Nejprve se objevily platební karty. A že to byla ohromná revoluce. Trvalo roky, než si lidé zvykli na platební karty a začali je používat ve velkém. Dnes už pokrok ve způsobech placení představuje běžnou věc. Natolik běžnou, že placení prostřednictvím mobilního telefonu či chytrých hodinek, už nikoho nepřekvapí.

Šla jsem nakupovat, ale zapomněla jsem si peněženku. Tak víš co? Všechno jsem zaplatila telefonem!

Jak na placení mobilním telefonem

Dost bylo nejapných vtípků a pojďme k věci. Zhruba před dvěma lety nabídly některé české banky svým klientům možnost platit chytrým mobilním telefonem. Dnes už je to běžná věc, ale tentokrát to byla menší revoluce, a ne každý si ji mohl dovolit. Ne že by lidé neměli peníze na bankovním účtu, ale prostě jim k tomu chyběl ten správný mobil, který by to uměl.

Kterými mobilními telefony lze platit

Vzhledem k tomu, že bez mobilního telefonu podstatná většina lidí neudělá ani krok, je tato možnost prostě “boží”. Zapomenout si peněženku doma přestává být problém, protože mobilní telefon nosíme při sobě neustále. Někteří si jej dokonce berou i na toaletu! Ale o tom psssst 😉

Ne každý telefon však placení umožňuje. Potřeba jsou k tomu celkem 3 věci:

NFC – zkratka znamená Near Field Communication a jedná se o speciální bezdrátovou technologii umožňující komunikaci pouze na velmi krátkou vzdálenost do 4 cm. Technologii jsou vybavené například bezdrátové platební terminály. Dnes je tato technologie běžná u telefonů vyšší a střední cenové třídy.
Podpora plateb na straně mobilní platformy – NFC technologie je zbytečná, pokud platbu nepodporuje mobilní platforma. Jako první placení umožňovaly telefony s androidem 4.4 a výše, iOS se v Česku přidal o pár měsíců později. Nezbytná je instalace aplikace, v případě Androidu je to Google Pay.
Podpora plateb na straně banky – ani jedna ze dvou předchozích věcí by neměla význam, pokud by placení mobilem nepodporovala vaše banka. V tento moment už platby mobilním telefonem podporují všechny banky působící v Česku.

Jak aktivovat placení mobilním telefonem

Než úplně poprvé přiložíte mobilní telefon k platebnímu terminálu a uhradíte nákup, je potřeba tuto službu aktivovat. Jinak pobavíte obsluhu v obchodě, ale otrávíte frontu lidí za vámi. Ale nebojte, nebudete první ani poslední, komu se tento vtipný kousek povede 😉 Takže se raději předem ujistěte, že jste na tento revoluční krok opravdu dobře připraveni.

Prvním krokem je stažení platební aplikace. U telefonu s androidem je to aplikace Google Pay. Některé banky vyžadují použití aplikace pro mobilní bankovnictví (např. ČSOB a Poštovní spořitelna vyžaduje aplikaci NaNákupy).

Poté je většinou nutné přidat platební kartu, aby došlo k propojení s bankovním účtem a tedy k přístupu k vašim penězům. Postup je většinou velmi podobný a každá banka vám poskytne rychlý návod, jak na to. Výhodou je fakt, že ve svém mobilním telefonu můžete mít uloženo více platební karet. Stačí si při placení vybrat tu správnou.

Rizika placení mobilním telefon

Nic není bez rizika. Říkáte si, že mobilní telefon nepustíte z ruky? No, možná. Ale stát se to může. Telefon můžete ztratit nebo vám je prostě někdo “šikovný” ukradne. Jakmile se tak stane, je to stejné, jako by vám ukradli peněženku s platebními kartami. I pokud máte telefon řádně zabezpečený (PIN, heslo, otisk prstu), zloděj může platby do výše 500 Kč provést bez odemknutí telefonu.

A pokud telefon zabezpečený nemáte, nebo se zloději nějak domákl hesla, může provádět i platby nad 500 Kč. Naštěstí existují ochranné mechanismy, které brání zneužití mobilního telefonu (např. omezený počet plateb do výše 500 Kč za sebou v jeden den). Doporučuje se vypínat funkci NFC, ale kdo by na to furt myslel, že?

A to kafe jsem si taky zaplatila telefonem.

Jak na placení chytrými hodinkami

Světe div se, teď už si doma můžete zapomenout i chytrý telefon. Platit už můžete totiž hodinkami. Tedy, pokud máte ty chytré hodinky, které to umí. Spousta lidí začala jako první používat různé sportovní hodinky a náramky, jejich funkce se rozrůstaly a rozrůstaly. Od loňského roku jsou lepší modely vybaveny stejnou technologií NFC jako mobilní telefony.

Nicméně, k čemu jsou mi platby hodinkami, když už můžu platit telefonem? Je to stejné, jako proč mít hotovost, když můžu platit kartou. Prostě je to snazší a rychlejší. Hodiny máte neustále na ruce, takže stačí přiložit a je to. Nemusíte vytahovat mobilní telefon z kapsy či jej hledat v kabelce. Nemusíte sebou ani nosit telefon, když jdete na rychlý nákup nebo na běhání.

A navíc tu máme jednu nespornou výhodu. Baterie u chytrých hodinek vydrží několikanásobně déle než u jakéhokoliv chytrého mobilního telefonu. Takže už se nemusíte bát toho, že se vám vybije telefon a zůstanete bez prostředků.

I zde však platí tři důležité podmínky uvedené u telefonů. Hodinky musí být vybavené technologií NFC a platby chytrými hodinkami musí podporovat jak v nich použitá platforma, tak i vaše banka.

Čím to bude dnes? Mobilem nebo hodinkami?

S Revolutem doma i za hranicemi. Zvoní tradičním platebním kartám hrana?

Měly by se klasické platební karty začít bát o svou existenci? Na paty jim totiž šlape alternativní platební karta Revolut, která uživatelům nabízí celou řadu výhod například o dost výhodnější kurzy zahraničních měn. Revolutku má stále více mých přátel a známých, které ji vychvalují všudy, kudy chudí. Proto mě zajímá. Vás by měla také.

Například můj přítel si platební kartu Revolut pořídil právě na základě velice dlouhého a podrobného rozhovoru s partnerem naší společné kamarádky, který už Revolutku (tak se jí teď říká) nějaký ten pátek používá.

Nevím, zda mu mám poděkovat, ale díky němu teď chvalozpěvy na tuto osvícenou platební kartu slyším častěji, než bych si přála. Ano, mám odkaz na její zřízení, a nebýt léta, spousty práce a dovolených, už ji s největší pravděpodobností mám ve své peněžence také. Takhle se spoléhám, že zaplatí on 😀

“Pořiď si konečně revolutku, ta má mnohem lepší kurz a koupíš si mnohem více hadříků ;)”

Kolik karet máš, tolikrát jsi člověkem? Nikoliv!

Velké peněženky plné různých karet a kartiček začínají být těžce OUT. Moderní a IN je mít jednu platební kartu, s níž máte propojeno libovolné množství dalších karet. Je to nejen mnohem jednodušší, ale hlavně o dost lehčí. Stačí si vybavit ohromné peněženky praskající ve švech kvůli nadměrnému množství dokladů, debetních i kreditních karet a občas i hotovosti 😉

Pokud vás neustále štve, že při každém nákupu znovu a znovu hledáte nějakou konkrétní kartu, Revolutka nabízí docela zajímavé řešení tohoto problémů. V první řadě se jedná o prospěšnou mobilní aplikaci pro operační systémy Android i iOS umožňující vedení účtu v nejrůznějších světových měnách včetně kryptoměn.

Dost bylo peněženek naditých kartami. Revolutka je hravě strčí do kapsy 😉

Bez peněz s Revolut kartou nikam nelez

Co je na platební kartě Revolut podstatné? Revolut není půjčka, kreditní karta ani jiné podobné šmeliny, jak z lidí snadno a rychle dostat peníze. Revolut funguje na principu debetní karty. Na účet si tedy nejprve musíte převést peníze z běžného účtu, a teprve poté můžete začít utrácet.

K účtu Revolut je vystavena fyzická karta MasterCard. Platit ale můžete také na internetu nebo mobilním telefonem, pokud tento typ plateb podporuje. S Revolut účtem si můžete propojit i další své karty – debetní i kreditní. Chcete-li jim zaplatit, stačí i aplikaci vybrat kartu a provést platbu. Základní podmínkou je ale mít na účtu Revolut dostatek finančních prostředků. Díky tomu se nemusíte bát, že by došlo k přečerpání prostředků z jiných karet. Zkrátka utratit můžete pouze to, co na svém Revolut účtu máte, ani o korunu více.

Revolut karta je mobilní aplikace nahrazující běžné platební metody.

Kde se vzala, tu se vzala Revolut karta

Může se zdát, že se jedná o žhavou novinku. Ona to ale zase taková novinka není. Revolut se řadí mezi tzv. neobanky. Nemá žádné kamenné pobočky, fyzické obchodní, ani vlastní síť bankomatů. Je to ryzí digitální banka fungující od července 2015. V minulém roce se Revolut podařilo získat bankovní licenci a veškeré vklady jsou tak řádně pojištěny.

Letos v květnu Revolutku mělo už 6 miliony lidí na celém světě a číslo neustále roste. Jenom v České republice tuto službu používá více než 80 tisíc lidí. Uživatelům se líbí podoba multi-měnového účtu a možnost ušetřit až 5 % z každé zahraniční transakce díky výhodnějším měnovým kurzům a nulovým poplatkům.

Českou měnou bez dodatečného převodu podporuje Revolut od roku 2018. Mobilní aplikace je kompletně přeložená do českého jazyka a jeví se tak jako ideální platební možnost na dovolené v zahraničí. To je primární důvod, proč si revolutku pořizují čeští uživatelé. Používat ji ale mohou i doma v Česku.

S Revolut kartou zaplatíte v obchodě i na internetu.

Revolut a 5 důvodů, proč jásat

V souvislosti s Revolut účtem se mluví v superlativech. Nejvíce se vyzdvihují výhodnější měnové kurzy. Důvodů, proč si Revolut pořídit je ale mnohem více.

První důvod k úsměvu: Multi-měnový účet

Aktuálně Revolut podporuje 29 světových měn – čtyři hlavní CZK, USD, EUR, GBP a 25 dalších AED, AUD, BGD, CAD, CHF, DKK, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, ZAR. Pro zajímavost, před pouhým rokem byla podporována polovina. Vyrazíte-li do jedné z těchto destinací, díky Revolut platíte nejlevněji a to přímo lokální měnou. V nabídce je i podpora kryptoměn.

Druhý důvod k úsměvu: Výhodné měnové kurzy

Před odjezdem na dovolenou si většina lidí část peněz promění ve směnárně už v Česku, protože to vychází nejlevněji. Měnové kurzy u běžných bank nebývají tak výhodné. To neplatí pro Revolut kartu, která v současné době nabízí nejvýhodnější měnové kurzy i v porovnání s výměnou ve směnárnách.

Třetí důvod k úsměvu: Výběr z bankomatu zdarma

Směně v Česku nahrávají hned dva důvodů – horší kurz na platební kartě a vysoké poplatky za výběry v zahraničí. Revolut kromě výhodnějších kurzů umožňuje výběry zdarma. U bezplatné “free” verze lze v zahraničí vybrat až 4 500 Kč zdarma.

Čtvrtý důvod k úsměvu: Vysoká bezpečnost

Při používání Revolut karty hrozí minimální riziko zneužití peněz. Ohrožený mohou být pouze prostředky převedené na Revolut účtu. Proto je rozumné převádět si menší částky a chránit tak své ostatní prostředky. Převod je okamžitý a v případě potřeby si peníze snadno dobijete.

Pátý důvod k úsměvu: Statistiky

Mobilní aplikace má spoustu možností nastavení. Všechny transakce jsou přehledně vypsané, můžete si nastavit rozpočet na celý měsíc nebo si jednotlivé útraty rozdělit do několika kategorií (např. nájem, energie, jídlo, doprava, oblečení, sport, zábava).

Revolut podporuje až 29 světových měn a nabízí výhodnější měnové kurzy.

Revolut a 4 věci, na které si dát pozor

Nic a nikdo není dokonalý a Revolut nepředstavuje výjimku. Než si jej pořídíte, přečtěte si i nějaká ta negativa. Abyste pak nebyli nepříjemně překvapený, že jo. Naštěstí jsme ale našli pouze tři věci, které nám tak trochu vadí.

První věc k zamyšlení: Omezené výběry z bankomatů

Ideální by bylo vyrazit na dovolenou do zahraničí s tím, že předem není třeba řešit výměnu. V případě potřeby si prostě vyberete na místě a je to. Jenomže Revolut umožňuje vybrat si zdarma pouze 4 500 Kč. U částky nad 4 500 Kč už zaplatíte poplatek a to 2 % z vybrané částky. Na dovolené většinou potřebujete více peněz a ne všude lze platit kartou. Směně v ČR se tak s největší pravděpodobností stejně nevyhnete.

Druhá věc k zamyšlení: Horší víkendové kurzy

Vyhněte se placení kartou o víkendech, kdy si Revolut účtuje přirážku 0,5 až 1 %. Tímto krokem se chrání pro případ znehodnocení měnového kurzu o víkendu. Jenomže vy tak můžete zaplatit o dost více než ve všední dny.

Třetí věc k zamyšlení: Bez podpory 3D secure

Zvykli jste při placení kartou na internetu zadávat bezpečnostní kód 3D secure, který vám přijde na mobilní telefon SMS? U Revolutu nic takového nečekejte, protože tuto formu zabezpečení nepodporuje. Alespoň zatím. Problém však je v tom, že někteří obchodníci podporu 3D Secure vyžadují, a tudíž nepodporují ani Revolut kartu.

Svět se mění a s ním i platební metody

Kdysi dávno se používala směna, pak se platilo zlatými kovy, a pak byly vynalezeny peníze. Jednoho dne se i fyzické peníze stanou pouhou minulostí. Ani Revolut kartu nečekají věčné časy a jednou ji bez velké lítosti nahradí nová a lepší platební metoda. Pro tuhle dobu je to však docela dobrý způsob, jak platit rychleji a hlavně levněji.

Nosit sebou Revolut kartu je nejen levnější, ale i dost lehčí 😉

Platební karty oslavily 70. narozeniny. Dožijí se stovky?

Dnes už platební karty bereme jako samozřejmost, jako nezbytnou součást našich životů podobně jako kávovar nebo mobilní telefon. Kdo z vás si umí představit život bez této kouzelné plastové kartičky, s jejíž pomocí zaplatíme jako mávnutím kouzelného proutku. Až na ty peníze, které nejsou kouzelné, a vydělat si je musíme tvrdou prací. Alespoň většina z nás.

Málokdo ví, že oblíbené platební karty jsou s námi déle než 70 let. První náznak platebních karet je znám už z 20. let, kdy se ve Spojených státech používaly kovové štítky opatřené číslem klienta. Při nákupu si prodejce číslo opsal a kupující podepsal cosi jako účtenku. Opravdová platební karta, tak jak ji známe dnes, se ale objevila až v roce 1948 a byla určená pouze k nákupu letenek.

Platební kartu, kterou bylo možné uplatnit na nákupy všeho druhu, zavedla o dva roky později karetní společnost Diners Club. V České republice jsme byli tak trochu 100 let za opicemi, promiňte mi ten výraz. První platební kartu vydala Živnostenská banka (dnes UniCredit Bank) k tuzexovému účtu až v roce 1988. Jak druhá vydala platební karty Česká spořitelna v roce 1989 a třetí v pořadí byla už po Sametové revoluci v roce 1992 Komerční banka. Poté už to šlo jako po másle.

Platební karta – praktická peněženka bez peněz

Postupem času se podoba a parametry platebních karet sjednotily. Dnes má standardní velikost 85,6 x 54 mm. Na přední straně se nachází 12místné číslo a datum platnosti, na zadní trojčíslí pro bezpečné placení online a podpis majitele karty. Každá karta je opatřená magnetickým proužkem s EMV čipem, který umožňuje kontaktní i bezkontaktní placení. Stačí kartu vložit nebo přiložit k platebnímu terminálu.

Hlavní výhodou platebních karet je jednodušší a bezpečnější placení kdekoliv, kde to je možné. Peníze máte bezpečně uložené na svém bankovním účtu a nemusíte si neustále hlídat potřebnou hotovost. Důležité je samozřejmě vědět, kolik máte peněz k dispozici. Nemáte-li na účtu korunky, samotná platební karta je nenahradí.

Ovšem i s tím si banky rychle poradily. Vedle debetních karet přiřazených k osobnímu bankovním účtu existují kreditní karty, což je vlastně forma úvěru. Banka vám nabídne určitou částku, se kterou si můžete dělat, co chcete. Zadarmo to samozřejmě není a za použití peněz zaplatíte mastný úrok.

Počet platebních karet převyšuje počet obyvatel v ČR

Češi platební karty milují. Dokonce tak, až jsme se v používání platebních karet umístili na prvních příčkách v celé Evropě. Čísla jsou toho jednoznačným důkazem. Počet vydaných platebních karet je dokonce o milion vyšší než počet VŠECH obyvatel v ČR. Devět z deseti karet umožňuje bezkontaktní platby. Poslední statistiky uvádí, že Češi platí 93 % všech nákupů bezkontaktními platebními kartami. Mezi lety 2017 a 2018 činil meziroční nárůst bezkontaktních transakcí 28 %.

Rozmanitost a šíře použití karet se neustále rozšiřuje. Finanční instituce si velmi dobře uvědomují, o jak užitečný nástroj se jedná. Jedním z faktů je totiž také skutečnost, že lidé utrácí daleko více, když nevidí, kolik peněz opravdu mají. To překvapení, když se pak podívají na vybrakovaný účet, je k nezaplacení 😉

Vedle standardních funkcí (placení u obchodníků a výběry z bankomatů) dostávají platební karty nové funkce a začínají sloužit na místech, kde bychom si jejich použití nedokázali představit ještě před pár lety. Mezi nové způsob použití, které jsou mezi lidmi hodně žádané, patří například možnost zaplatit lístek v městské hromadné dopravě. Zatím je to možné pouze v některých městech a ve vybraných prostředcích.

Fintech Curve aneb jedna karta vládne všem

S rostoucí oblibou jsou sice peněženky prosté hotovosti, ale zato plné různých platebních karet. To by nebylo, aby se neobjevil nějaký chytrák a nedokázal si s tímto “oříškem” poradit ku prospěchu všech. V roce 2015 se vyloupl britský projekt (moderněji je říkat startup) Curve, který první dva roky fungoval ve zkušebním provozu. V únoru 2018 byl spuštěný naostro. V prosinci už se Curve mohl pochlubit 300 000 uživateli a jejich počet prý každý měsíc roste o 40 %.

Je to zajímavá služba, kterou uvítají zejména ti, kteří užívají více platebních karet (osobní, rodinná, firemní, kreditní atd.). Jakmile jim dorazí platební karta Curve, už žádnou další nebudou potřebovat. Na Curve si totiž nahrají všechny své platební karty a prostřednictvím aplikace v chytrém mobilním telefonu si vyberete, kterou zrovna využijete.

Bonusem je i to, že všechny transakce máte hezky pohromadě v jedné aplikaci. Takový přehled nad všemi svými platbami vám neumožní žádná banka. Aplikace dokonce umí platby rozdělit do kategorií (např. jídlo, oblečení, zábava, služby). Pokud uživatel některou z karet ztratí, stačí ji zablokovat přímo v aplikaci. Další výhodou jsou výběru z bankomatů zdarma u nás i v zahraničí a to až do limitu 6 000 korun. Nabízí také výhodnější kurz při platbách v zahraničí.

Přitom se nejedná o žádný konkurenční boj, ale o službu, která ulehčuje používání jiných služeb. Za Curve navíc uživatel nezaplatí žádný poplatek, což je samozřejmě skvělé. Češi milují věci zadarmo. Tvůrci a provozovatelé žijí z poplatků, které jim platí poskytovatelé platebních karet. Jen ať platí! 🙂

Nahradí platební karty mobilní telefon?

V poslední době se mezi lidmi šíří nový trend placení a to prostřednictvím mobilních telefonů. Objem plateb provedených mobilem roste a je otázkou času, kdy klasické platební karty vytlačí z trhu úplně.

Aktuálně prý platbu mobilním telefonem preferují muži oproti ženám. Jinak je využívání tohoto způsob placení stejné. Lidé tímto způsobem platí stejně jako platební kartou – v supermarketech, v restauracích i na čerpacích stanicích. Zájem je ale také o platbu jízdenek v MHD apod.

Podle šéfa karetní společnosti MasterCard budou mít možnost platit mobilem všichni nejpozději do dvou let. Ne všichni ale tuto možnost budou využívat. Podle finančních odborníků má mobilní telefon horší pozici stát se primárním platební instrumentem. Pro spoustu lidí zůstane telefon prostředkem ke komunikaci, nikoliv placení. Jednou se však i platební karty dočkají svého konce. Nechme se tedy překvapit, zda se dožijí “oslav” 100. narozenin, a kdo nebo co je nakonec z pomyslného trůn sesadí.

Nakupovat a platit on-line je tááák pohodlné. Je to ale i bezpečné?

Pohodlně si vyberete zboží. Žádný stres. V klidu si přečtete recenze a porovnáte svůj výběr s jinými podobnými produkty. Teprve tehdy, až jste si svým výběrem jistí (klidně ve dvě ráno), zaplatíte. Žádné fronty, žádné otravné pohledy prodavaček. Ne, to není obchod v budoucnosti, ale nakupování na internetu už dnes. Stačí zasednout ke kompu a mít připravenou platební kartu. Jenomže…

Nejsem konzervativní a nakupování on-line mi vyhovuje. Samozřejmě ne u všeho. Jsou věci, které si prostě potřebuji osahat a vyzkoušet, než je koupím. A ne, nejsem příznivcem objednávání, vracení zboží a výměn on-line. To je pro mě příliš dlouhé a komplikované. Na druhou stranu absolutně nesnáším obchody plné lidí, chybějící zboží, která zrovna nutně potřebuji a neustále dotazy typu “mohu vám nějak poradit, už jste si vybrala (konečně)” apod. Navíc ne vždy mám náladu někam chodit. Třeba právě do obchodu.

Když takhle občas platím on-line a říkám si, jak je to skvělé, přepadnou mě zároveň značně zneklidňující myšlenky. Obzvláště jedná-li se o dražší zboží. Co když to zaplatím a zboží mi nepřijde? A nakonec nebudu mít ani vytouženou věc, na kterou jsem se fakt těšila, ani peníze. To mě vážně děsí. Není lepší zaplatit na dobírku? Ale to budu muset peníze vyzvednout předem. A hlavně na to nesmím zapomenout! No prostě, nakonec to zaplatím on-line a modlím se, aby všechno proběhlo v pořádku.

A tak jsem si nastudovala, jak platit on-line, aby mě žádný šmejd a podvodník neobral. Všechno má totiž svoje pravidla.

Je krásné, když obchody chodí za vámi 🙂

Obavy z plateb on-line jsou “prý” zbytečné

Objednat na internetu už lze cokoliv. Z vlastního gauče si můžete vybrat, objednat a zaplatit vybavení do celého bytu, ale i pár rohlíku a šunku k snídani. Nebo nákup potravin na celý týden. Co takhle oblečení na lyže a vybavení na lyže k tomu? Dnes už vlastně nemusíte udělat krok navíc. Zdá se, že tento způsob pohodlného nakupování vyhovuje více lidem. Mnohé statistiky (bohužel netuším, jak přesné) uvádí, že 90 % populace využívající internet, tímto způsobem nakupuje. Virtuálními nákupy údajně protoče přes 40 miliard korun.

Už jenom proto by mělo být nakupování a především placení on-line sakra bezpečné. Protože naštvat miliony lidí tím, že přijdou o peníze, není nikdy dobrá věc. Na druhou stranu i přes veškerou snahu si podvodníci a zloději vždycky najdou cestičku, jak okrást slušné a poctivé lidi. Proto bychom neměli zapomínat, že na krku máme vlastní hlavu. Umění ji používat by mělo patřit mezi základní lidské dovednosti. To je totiž jeden ze základních způsobů, jak se nenechat okrást.

Nebojte se čas od čas zapnout mozek 😉

3 pravidla, jak platit platebními kartami bez ztráty

Abychom se v tom zbytečně nebabrali, dali jsme do kupy tři základní pravidla. Ty dodržujte za každou cenu, ať vybíráte zboží za pár korun nebo za tisíce. Pamatujte, že podvodníci budou útočit na vaše nejnižší pudy a nabídnou vám něco, co se odmítá opravdu těžko. Třeba naprosto úžasnou slevu, kterou vám nikdo jiný nenabídne. Kromě zloděje. Ten vám slevu totiž nabídne velice rád s představou, že nakonec shrábne všechno 😉

PRAVIDLO PRVNÍ: VYBÍRÁME OBCHODNÍKA ZN. POUZE OVĚŘENÉ

Zde to všechno začíná – buď úspěšný obchod nebo začátek jedné životní chyby. Když vejdete do neznámého kamenného obchodu, není to takové riziko. Prostě si vezmete zboží a zaplatíte jej u kasy. Na internetu je však volba obchodníka mnohem důležitější. Tedy pokud chcete za své peníze zboží opravdu obdržet.

Nejlépe uděláte, budete-li nakupovat u známých, zavedených a renomovaných internetových obchodníků, kde riziko podvodu nehrozí. Pokud obchodníka nebo e-shop tak dobře neznáte, zasurfujte si trochu. Čerpejte z webových stránek obchodníka. Čím jsou stručnější nebo chybí úplně, tím to zavání něčím nelegálním. Hledejte také recenze a zkušenosti jiných zákazníků. Hodně pomůže, je-li e-shop členem Asociace pro elektronickou komerci (APEK).

PRAVIDLO DRUHÉ: HTTPS:// ANEB POSKYTUJTE DATA BEZPEČNĚ

Při pohledu na webovou stránku platební brány směrujte svůj pohled do adresního řádku. Ta musí začínat (nikdy ne měla by začínat) https://, což označujte bezpečnou šifrovanou komunikaci. Obchodníkovi dorazí vaše dat v zabezpečené podobě, takže se nemusíte obávat jejich zneužití.

Pokud by však platební brána měla na začátku pouze http://, znamená to, že půjde o nezabezpečený přenos dat. To by mohla být velká chyba.

Dalším poznávacím znamením každého poctivého obchodníka je malý zelený zámeček úplně na začátku. Ten znamená, že šifrování komunikace zajišťuje SSL certifikát. Opakem je symbol otevřeného červeného zámečku. V takovém případě nesmíte pustit ani chlup!

PRAVIDLO TŘETÍ: 3D SECURE – NEJVYŠŠÍ ZABEZPEČENÍ ON-LINE PLATEB

Je lepší udělat jeden krok navíc, než přijít o peníze. 3D Secure je přesně takovým krokem. Dnes už je to standard při placení, ale nemusí tomu tak jít. Jedná se vlastně o potvrzení platby dalším kódem, který vám přijde na uvedené telefonní číslo formou SMS zprávy. Ten vložíte a můžete si býti jistí, že vaše data jsou v bezpečí. Nezapomeňte si ale nejprve službu aktivovat.

To, že e-shop 3D Secure systém využívá poznáte tak, že na jeho stránkách najdete logo MasterCard SecureCode nebo Verified by VISA. Pokud tomu tak není, existuje možnost potvrzení platby SMS heslem. Tento způsob je ale méně bezpečný.

Než potvrdíte platbu, ujistěte se, že je vše opravdu bezpečné. Hodně štěstí při nákupech!

Bezkontaktní platební karty aneb existují karty, o které přijít nechcete

Obsah mé peněženky je pro většinu lidí překvapující někdy až zneklidňující. Obsahuje totiž minimum nejrůznějších karet a kartiček. Jsem vlastníkem pouze jedné debetní a jedné kreditní karty od Moneta Money Bank. Po letech životních zkušeností jsem usoudila, že mi to ke spokojenosti bohatě stačí. A proč zmiňují konkrétní banku? Protože je to sakra důležité!

Při mém obvyklém projíždění internetem jsem narazila na velmi zajímavý článek na Měšec.cz o bezpečnosti placení bezkontaktními platebními kartami. Respektive samostatné placení bezpečné je, a nikdo vám peníze z karty “nestáhne” tím, že se o vás otře nějakým chytrým zařízením. Ale co se stane, když vám kartu zcizí nějaký neřád?

Při placení do 500 Kč není nutné zadávat PIN. Je vůbec možné, že trpělivý zloděj postupnými nákupy do této částky dokáže vyluxuovat celý účet? Banky od počátku tvrdí, že zneužití se nemusíme obávat a platební karta je doslova vzorem pro bezpečnost. Jak jsem se dočetla, realita zdaleka tak sluníčková není.

Reálný test s reálnými “živými” kartami ukázal, že se o své peníze máme právo bát

Měšec.cz vzal existující platební karty, s nimiž provedl cca 500 transakcí bez zadání bezpečnostního PINU. Přitom sledoval, jaká hlášení se objeví ve chvíli zamítnutí transakce, pokud k zamítnutí vůbec došlo. Výsledek testu ukázal, že limit pro vynucené potvrzení transakce ne vždy existuje, a někteří vydavatelé karet přehazují plnou odpovědnost na majitele platebních karet. Pokud tedy žijete s falešným pocitem, že platební karty mají bezpečnostní opatření, zapomeňte na něj. Zloděj vás s klidným svědomím a trpělivostí může obrat o veškeré úspory.

Já jsem si trochu oddychla, protože Moneta Money Bank má strop pro bezkontaktní platby nastavený na částce 2 500 Kč. Jak se říká “lepší než drátem do oka”. V některých případech si limit musí nastavit klient sám, pokud nechce riskovat zneužití karty. Jak jsou na tom ostatní banky?

Air Bank – platba byla zamítnuta po 10 provedených transakcích v celkové výši 5 000 Kč hláškou “překročen limit”

Česká spořitelna – k zamítnutí platby došlo po dosažení částky 2 000 Kč u debetní i kreditní karty

ČSOB – u karty Visa Infinite debetní byla platba zamítnuta po dosažení částky 1 500 Kč, u dalších karet limit činil 2 500 Kč

Equa bank – si moc dobrý obrázek v testu neudělala. Limit nemá žádný a z karty bylo tímto způsobem bez problémů uhrazeno 11 000 Kč a “brát” by bylo možné dál

Fio banka – po dosažení částky 2 000 Kč se objevila hláška “příliš velká částka”

Komerční banka – zde mohou být klienti v klidu. Platby byly zamítnut relativně rychle. U debetní karty při částce 980 Kč a u kreditní karty při částce 1 470 Kč

mBank – stejná situace jako u Equa bank

Moneta Money Bank – má limit ve výši 2 500 Kč nastavený u kreditních a debetních karet. Problém nastává s kreditní nálepkou, kde je situace stejná jako u Equa Bank a mBank

Raiffeisenbank – není na tom nejlépe, ale ani nejhůře. Hláška “překročen limit použití” se objevila při dosažení částky 3 000 Kč

UniCredit Banka – zablokovala další platby hláškou “nekrytá částka” při dosažení částky 4 500 Kč

ZUNO Bank – stejné jako u Equa bank a mBank

Ztrátou nebo krádeží karty se můžete připravit o nemalé peníze. Jedinou jistotou je být aktivní při ochraně vlastních peněz a nastavit si limit pro bezkontaktní platby. Shrňme se výše uvedené informace a na nebezpečné karty ukažme prstem. Nejen já doufám, že se tato informace dostane k bankám, která co nejdříve učiní příslušná opatření. Spokojenost zákazníka by přece měla stát na první místě.

Hodné banky vám peníze vrátí

Peníze nemusí zmizet v nenávratnu. Záleží na tom, jak je vaše banka “hodná”. Ty hodné banky vám ukradené peníze vrátí v plné výši. To však neznamená, že teď platební kartu pošlete dál a po týdnu budete chtít peníze nazpět. I ty hodné banky mají své podmínky, aby zabránily úmyslnému zneužití karet. Nejdůležitější je nahlásit ztracenou či ukradenou kartu co nejdříve.

Peníze vám bez průtahů vrátí Air Bank, Česká spořitelna a Raiffeisenbank. Komerční banka vrátí peníze u transakcí do maximálně 3 dnů před blokací karty. Na výsledek reklamace čekají ČSOB, Expobank, Fio banka a Moneta Money Bank. Spoluúčast ve výši 150 EUR si účtují Cetelem a UniCredit Bank.

Pokud chcete mít jistotu, že vaši kartu nikdo nezneužije, můžete jednoduše požádat o platební kartu bez bezkontaktní technologie. Nebo se ji jednoduše naučíte používat správně. Určitě se také vyplatí si tu a sem zkontrolovat, že vaše platební karty jsou stálou součástí vybavení peněženky. Zjistit, že platební kartu nemáte a váš účet zeje prázdnotou až po několika dnech, není ideální způsob.

Platební karty aneb debetní karta není kreditní karta a naopak

Peněženka naditá platebními kartami přináší příjemný pocit bezstarostnosti a dostatku peněz vždy po ruce. A to i když peníze na všech kartách nejsou naše. V peněžence můžeme mít hned dva typy karet – debetní a kreditní. Zatímco na jedné jsou peníze opravdu naše, na té druhé tomu tak není.

Pro platební karty se zažil pojem “kreditky”. To však není přesné a vlastně je to úplně chybné označení. Správně bychom měli říkat “debetky a kreditky”. Může se to zdát jako malicherné hraní se slovíčky, ale ve skutečném životě určitá úroveň finanční gramotnosti hraje významnou roli. Zachránit nám totiž může nemálo peněz. Těch vlastních i nevlastních. A právě proto se společně podíváme na debetní a kreditní karty. Ačkoliv na první pohled vypadají stejně, stejné vůbec nejsou.

Co je tvé, je mé a co je mé, do toho ti nic není

Vtipné, že? Ne však ve světě finančních financích. Co je jednou vaše, příště vaše být nemusí. Pokud si nedáte dobrý pozor. Vaše jsou peníze na debetní kartě. Debetní karta je vázána k osobnímu účtu, na který vám chodí peníze. Například výplata nebo pravidelný nájem z bytu, který pronajímáte. Nebo alimenty. Tyto “své” peníze můžete utrácet, jak a kdy se vám zachce. Dobré je, když vám peníze na účet chodí pravidelně. Jinak nemáte, co utrácet.

Peníze na kreditní kartě vaše nejsou. Ale můžete je používat. A musíte je vrátit. A s úrokem. Princip kreditních karet je jednoduchý. Je to půjčka. Šikovná půjčka, která vám může dobře posloužit, anebo hodně uškodit. Vše závisí na správném používání. Na kreditní kartě máte k dispozici peníze až do výše limitu, které vám její poskytovatel schválil. Až do výše tohoto limitu můžete platit nebo vybírat.

Zásadní rozdíl mezi debetkami a kreditkami tedy spočívá ve vlastnění peněz. Zatímco na debetce máte vlastní peníze, na kreditce používáte cizí peníze. Když vám na debetce dojdou peníze, jste bez peněz, toť vše. Když vám dojdou na kreditce, musíte je stejně vrátit a to s nemalým úrokem. Dopadnout to může i tak, že veškeré peníze, které vám přijdou na debetku, skončí na kreditce. Bez úsměvu.

Nemusí tomu tak být, pokud kreditní karty používáte s rozumem a využíváte jejich výhod ve svůj prospěch. V takovém případě může být kreditní karta naopak velmi užitečný platební nástroj.

Kreditní karta a 3 pravidla, jak ji používat bezpečně, správně a zdarma

O kreditkách neboli kreditních kartách se všeobecně ví, že úrok za využité peníze není nejmenší. Jenomže časy se změnily, konkurence je vysoká a kreditních karet je kolem nás jako smetí. Banky a větší nebankovní finanční společnosti se můžou přetrhnout, aby zrovna jejich kreditka zaujímala v naší peněžence stěžejní místo. A tak tu máme pár výhod, kvůli kterým se jedna kreditka v peněžence vyplatí.

Pravidlo první: NIKDY NEVYBÍREJTE HOTOVOST

Nikdy ale opravdu nikdy nevkládejte kreditní kartu do bankomatu, abyste vybrali hotovost. Učiňte tak pouze tehdy, pokud jste si dobře vědomi, kolik za výběr zaplatíte. U kreditních karet bývá poplatek za výběr vysoký. Obvykle se jedná o procenta z vybrané částky se stanovením minimální výše poplatku (např. 0,1 %, nejméně však 200 Kč). Zaplatit 200 Kč, když potřebujete vybrat tisícovku?

Pravidlo druhé: PLAŤTE, PLAŤTE A PLAŤTE

Za používání karty při bezhotovostním styku můžete získat pár výhod. Nejčastěji je to vrácení určité částky zpět, různé věrnostní programy, slevy a bonusy u vybraných obchodníků a tak dále. Toto pravidlo však více než jiné souvisí s pravidlem třetím.

Pravidlo třetí: SPLÁCEJTE V BEZÚROČNÉM OBDOBÍ

Pokud nechcete platit úrok, vždy využité peníze splaťte v bezúročném období. Obvykle se jedná o lhůtu cca 40 až 60 dní, během který můžete peníze vrátit a nezaplatit ani korunu. To znamená, že žijte z peněz banky zadarmo. Na výběry z bankomatů se bezúročné období nevztahuje nikdy!

Pokud je pro vás splnění uvedených 3 pravidel nemožné, raději se kreditní kartu vůbec nepořizujte. Splácení kreditních karet, u nichž může být úrok vyšší než 20 %, nikdy nebude patřit mezi vaše oblíbené činnosti.

Když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají

Hezky po lopatě jsme si řekli, proč můžou být kreditní karty fajn, a jak je používat, aby nám místo peněz nezbyly oči pro pláč. Ale jak si takovou kreditku vybrat? Stejně jako u jiných finančních produktů platí, že stejné produkty nikdy nejsou stejné. U různých poskytovatelů mohou mít různé podmínky a různé výhody. Vyplatí se tedy najít tu nejvýhodnější – ideálně samé výhody a žádné úroky.

Kreditní kartu banky nabízí samy od sebe a ochotně. Doslova nám je vnucují a samy nám lítají do peněženek se slovy, jak jsou úžasné. Nyní už víme, že tak perfektní zase nejsou. A díky tomu, že víme, si můžeme vybírat. Když vám banka nebo jiná finanční společnost nabídne kartu, neberte si ji hned. Raději se doma a v klidu bez vidiny snadných peněz zamyslete, co vám může ona kreditka přinést – pozitivního i negativního. Nemusíte se bát, kreditní kartu vám rádi dají, kdykoliv budete chtít.

Jednu kreditní kartu se mít vyplatí. Pokud ji neplánujete využívat pravidelně, pak si vyberte takovou, kde neplatíte za její vydání a vedení. Je přece zbytečné platit za něco, co nepoužíváte. Na druhou stranu budete mít vedlejší a hlavně okamžitý zdroj peněz pro nečekané situace. A to se může občas hodit.