poskytovatelé kreditních karet

Nabídne Google vlastní platební kartu podobně jako Apple?

Zdá se, že se Google rozhodl porušit staré dobře pravidlo “Nevstoupíš dvakrát do téže řeky”. Poprvé se totiž o jakousi platební kartu pokusil již před sedmi lety v podobě ne zrovna úspěšné služby Google Wallet. Podle posledních informací Google chystá klasickou debetní kartu podobnou, jakou nabízí Apple Pay “jablíčkářům”.

V roce 2013 Google s velkou slávou spustil virtuální peněženku Google Wallet, která se však příliš neujala. Google ji definitivně ukončil v roce 2018, kdy ji nahradila již mnohem lépe hodnocená služba Google Pay, což jsou vlastně platby mobilem po internetu založené na spárování s již existujícími platebními kartami používanými zákazníkem. Google Pay aktuálně podporuje většina českých bank.

Zcela jistě se jedná o konkurenční záležitost, protože Apple už svoji platební kartu má. Jedná se však o kreditní kartu a na svět ji Apple přivedl v loňském roce díky spolupráci s významnou americkou investičně bankovní společností Goldman Sachs.

Google chystá novou službu v podobě vlastní debetní karty.

K čemu bude platební karta od Google dobrá?

Nově chce Google svým zákazníkům nabídnout také vlastní debetní kartu, která bude fungovat jako běžná debetní karta a bude propojená s bankovním účtem zákazníka. To znamená, že peníze na kartu budou vkládat sami majitelé.

Google se proto musí spojit s některým z bankovních domů a prý jedná s bankami CITI, Stanford Federal Credit Union a dalšími. V každém případě by mělo jít o kartu Visa, podpora Mastercard by však chybět neměla.

K čemu ale taková platební karta bude dobrá, když už teď mohou klienti Google platit prostřednictvím svého mobilního telefonu díky technologii NFC, se kterým si snadno spárují všechny své stávající debetní i kreditní karty, aniž by potřebovali mít karty fyzicky u sebe?

Podle Google debetní karta zjednoduší používání celého účtu v rámci mobilní aplikace Google Pay bez nutnosti navštívit pobočku či volat na zákaznickou linku. Cílem je platební karta Google Card, s níž bude zákazník moci platit i u obchodníků, kteří dosud nepodporují platbu mobilním telefonem se službami od Google.

S platební kartou od Google půjde platit kdekoliv.

Chce od nás Google získávat další a další data?

V souvislosti s chystanou debetní kartou Google Card se diskutuje o hlavní motivaci společnosti. Zcela určitě se Google líbí, že o svých uživatelích získá nová, velmi užitečná data, nemluvě o finanční motivace v podobě poplatků. O ně se sice bude muset podělit se všemi spolupracujícími bankami, ale furt je lepší něco malé než velké nic.

Plnohodnotná platební karta povede k dalšímu posílení vlivu již tak gigantického Googlu. Kromě nového balíku dat obsahujícího nesmírně cenné informace o uživatelích Googlu, lze počítat do budoucnu počítat s tím, že s bankami nebude spolupracovat vždy a jednou si tento typ sítě pokryje vlastními silami.

Je samozřejmě logické, že platební karta bude propojena s již existující aplikací a službou Google Pay. Ta například umožní sledovat proběhlé transakce, spravovat osobní finance, zablokovat ztracenou či odcizenou kartu a další bankovní služby. Platební karta by byla rovněž napojená na NFC platby mobilem, případně chytrými hodinkami podporující platby Google Pay.

Bude mít Google vlastní Visa kartu? A jak bude vypadat?

Google Card to bude mít snazší v Evropě

Hlavní rozdíl mezi již fungující Apple Card a plánovanou Google Card spočívá v tom, že Apple má kreditní kartu a Google vytváří debetní kartu. V Americe, respektive ve Spojených státech amerických, jsou však daleko více oblíbenější kreditní karty a to zejména kvůli četným výhodám při placení (např. slevy, odměny, cashback).

V Evropě ale kreditní karty tak rozšířené nejsou a ani s nimi nesouvisí tolik výhod spojených s platbami. Nemluvě o tom, že banky kvůli striktním regulacím ze strany Evropské unie mají daleko nižší provizi z jednotlivých plateb. To znamená, že zde má větší šanci uspět Google se svoji plnohodnotnou debetní kartou Google. Přesto by měla první vlna karet vyjít nejprve v USA.

S Revolutem doma i za hranicemi. Zvoní tradičním platebním kartám hrana?

Měly by se klasické platební karty začít bát o svou existenci? Na paty jim totiž šlape alternativní platební karta Revolut, která uživatelům nabízí celou řadu výhod například o dost výhodnější kurzy zahraničních měn. Revolutku má stále více mých přátel a známých, které ji vychvalují všudy, kudy chudí. Proto mě zajímá. Vás by měla také.

Například můj přítel si platební kartu Revolut pořídil právě na základě velice dlouhého a podrobného rozhovoru s partnerem naší společné kamarádky, který už Revolutku (tak se jí teď říká) nějaký ten pátek používá.

Nevím, zda mu mám poděkovat, ale díky němu teď chvalozpěvy na tuto osvícenou platební kartu slyším častěji, než bych si přála. Ano, mám odkaz na její zřízení, a nebýt léta, spousty práce a dovolených, už ji s největší pravděpodobností mám ve své peněžence také. Takhle se spoléhám, že zaplatí on 😀

“Pořiď si konečně revolutku, ta má mnohem lepší kurz a koupíš si mnohem více hadříků ;)”

Kolik karet máš, tolikrát jsi člověkem? Nikoliv!

Velké peněženky plné různých karet a kartiček začínají být těžce OUT. Moderní a IN je mít jednu platební kartu, s níž máte propojeno libovolné množství dalších karet. Je to nejen mnohem jednodušší, ale hlavně o dost lehčí. Stačí si vybavit ohromné peněženky praskající ve švech kvůli nadměrnému množství dokladů, debetních i kreditních karet a občas i hotovosti 😉

Pokud vás neustále štve, že při každém nákupu znovu a znovu hledáte nějakou konkrétní kartu, Revolutka nabízí docela zajímavé řešení tohoto problémů. V první řadě se jedná o prospěšnou mobilní aplikaci pro operační systémy Android i iOS umožňující vedení účtu v nejrůznějších světových měnách včetně kryptoměn.

Dost bylo peněženek naditých kartami. Revolutka je hravě strčí do kapsy 😉

Bez peněz s Revolut kartou nikam nelez

Co je na platební kartě Revolut podstatné? Revolut není půjčka, kreditní karta ani jiné podobné šmeliny, jak z lidí snadno a rychle dostat peníze. Revolut funguje na principu debetní karty. Na účet si tedy nejprve musíte převést peníze z běžného účtu, a teprve poté můžete začít utrácet.

K účtu Revolut je vystavena fyzická karta MasterCard. Platit ale můžete také na internetu nebo mobilním telefonem, pokud tento typ plateb podporuje. S Revolut účtem si můžete propojit i další své karty – debetní i kreditní. Chcete-li jim zaplatit, stačí i aplikaci vybrat kartu a provést platbu. Základní podmínkou je ale mít na účtu Revolut dostatek finančních prostředků. Díky tomu se nemusíte bát, že by došlo k přečerpání prostředků z jiných karet. Zkrátka utratit můžete pouze to, co na svém Revolut účtu máte, ani o korunu více.

Revolut karta je mobilní aplikace nahrazující běžné platební metody.

Kde se vzala, tu se vzala Revolut karta

Může se zdát, že se jedná o žhavou novinku. Ona to ale zase taková novinka není. Revolut se řadí mezi tzv. neobanky. Nemá žádné kamenné pobočky, fyzické obchodní, ani vlastní síť bankomatů. Je to ryzí digitální banka fungující od července 2015. V minulém roce se Revolut podařilo získat bankovní licenci a veškeré vklady jsou tak řádně pojištěny.

Letos v květnu Revolutku mělo už 6 miliony lidí na celém světě a číslo neustále roste. Jenom v České republice tuto službu používá více než 80 tisíc lidí. Uživatelům se líbí podoba multi-měnového účtu a možnost ušetřit až 5 % z každé zahraniční transakce díky výhodnějším měnovým kurzům a nulovým poplatkům.

Českou měnou bez dodatečného převodu podporuje Revolut od roku 2018. Mobilní aplikace je kompletně přeložená do českého jazyka a jeví se tak jako ideální platební možnost na dovolené v zahraničí. To je primární důvod, proč si revolutku pořizují čeští uživatelé. Používat ji ale mohou i doma v Česku.

S Revolut kartou zaplatíte v obchodě i na internetu.

Revolut a 5 důvodů, proč jásat

V souvislosti s Revolut účtem se mluví v superlativech. Nejvíce se vyzdvihují výhodnější měnové kurzy. Důvodů, proč si Revolut pořídit je ale mnohem více.

První důvod k úsměvu: Multi-měnový účet

Aktuálně Revolut podporuje 29 světových měn – čtyři hlavní CZK, USD, EUR, GBP a 25 dalších AED, AUD, BGD, CAD, CHF, DKK, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RUB, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, ZAR. Pro zajímavost, před pouhým rokem byla podporována polovina. Vyrazíte-li do jedné z těchto destinací, díky Revolut platíte nejlevněji a to přímo lokální měnou. V nabídce je i podpora kryptoměn.

Druhý důvod k úsměvu: Výhodné měnové kurzy

Před odjezdem na dovolenou si většina lidí část peněz promění ve směnárně už v Česku, protože to vychází nejlevněji. Měnové kurzy u běžných bank nebývají tak výhodné. To neplatí pro Revolut kartu, která v současné době nabízí nejvýhodnější měnové kurzy i v porovnání s výměnou ve směnárnách.

Třetí důvod k úsměvu: Výběr z bankomatu zdarma

Směně v Česku nahrávají hned dva důvodů – horší kurz na platební kartě a vysoké poplatky za výběry v zahraničí. Revolut kromě výhodnějších kurzů umožňuje výběry zdarma. U bezplatné “free” verze lze v zahraničí vybrat až 4 500 Kč zdarma.

Čtvrtý důvod k úsměvu: Vysoká bezpečnost

Při používání Revolut karty hrozí minimální riziko zneužití peněz. Ohrožený mohou být pouze prostředky převedené na Revolut účtu. Proto je rozumné převádět si menší částky a chránit tak své ostatní prostředky. Převod je okamžitý a v případě potřeby si peníze snadno dobijete.

Pátý důvod k úsměvu: Statistiky

Mobilní aplikace má spoustu možností nastavení. Všechny transakce jsou přehledně vypsané, můžete si nastavit rozpočet na celý měsíc nebo si jednotlivé útraty rozdělit do několika kategorií (např. nájem, energie, jídlo, doprava, oblečení, sport, zábava).

Revolut podporuje až 29 světových měn a nabízí výhodnější měnové kurzy.

Revolut a 4 věci, na které si dát pozor

Nic a nikdo není dokonalý a Revolut nepředstavuje výjimku. Než si jej pořídíte, přečtěte si i nějaká ta negativa. Abyste pak nebyli nepříjemně překvapený, že jo. Naštěstí jsme ale našli pouze tři věci, které nám tak trochu vadí.

První věc k zamyšlení: Omezené výběry z bankomatů

Ideální by bylo vyrazit na dovolenou do zahraničí s tím, že předem není třeba řešit výměnu. V případě potřeby si prostě vyberete na místě a je to. Jenomže Revolut umožňuje vybrat si zdarma pouze 4 500 Kč. U částky nad 4 500 Kč už zaplatíte poplatek a to 2 % z vybrané částky. Na dovolené většinou potřebujete více peněz a ne všude lze platit kartou. Směně v ČR se tak s největší pravděpodobností stejně nevyhnete.

Druhá věc k zamyšlení: Horší víkendové kurzy

Vyhněte se placení kartou o víkendech, kdy si Revolut účtuje přirážku 0,5 až 1 %. Tímto krokem se chrání pro případ znehodnocení měnového kurzu o víkendu. Jenomže vy tak můžete zaplatit o dost více než ve všední dny.

Třetí věc k zamyšlení: Bez podpory 3D secure

Zvykli jste při placení kartou na internetu zadávat bezpečnostní kód 3D secure, který vám přijde na mobilní telefon SMS? U Revolutu nic takového nečekejte, protože tuto formu zabezpečení nepodporuje. Alespoň zatím. Problém však je v tom, že někteří obchodníci podporu 3D Secure vyžadují, a tudíž nepodporují ani Revolut kartu.

Svět se mění a s ním i platební metody

Kdysi dávno se používala směna, pak se platilo zlatými kovy, a pak byly vynalezeny peníze. Jednoho dne se i fyzické peníze stanou pouhou minulostí. Ani Revolut kartu nečekají věčné časy a jednou ji bez velké lítosti nahradí nová a lepší platební metoda. Pro tuhle dobu je to však docela dobrý způsob, jak platit rychleji a hlavně levněji.

Nosit sebou Revolut kartu je nejen levnější, ale i dost lehčí 😉

Bezkontaktní platební karty aneb existují karty, o které přijít nechcete

Obsah mé peněženky je pro většinu lidí překvapující někdy až zneklidňující. Obsahuje totiž minimum nejrůznějších karet a kartiček. Jsem vlastníkem pouze jedné debetní a jedné kreditní karty od Moneta Money Bank. Po letech životních zkušeností jsem usoudila, že mi to ke spokojenosti bohatě stačí. A proč zmiňují konkrétní banku? Protože je to sakra důležité!

Při mém obvyklém projíždění internetem jsem narazila na velmi zajímavý článek na Měšec.cz o bezpečnosti placení bezkontaktními platebními kartami. Respektive samostatné placení bezpečné je, a nikdo vám peníze z karty “nestáhne” tím, že se o vás otře nějakým chytrým zařízením. Ale co se stane, když vám kartu zcizí nějaký neřád?

Při placení do 500 Kč není nutné zadávat PIN. Je vůbec možné, že trpělivý zloděj postupnými nákupy do této částky dokáže vyluxuovat celý účet? Banky od počátku tvrdí, že zneužití se nemusíme obávat a platební karta je doslova vzorem pro bezpečnost. Jak jsem se dočetla, realita zdaleka tak sluníčková není.

Reálný test s reálnými “živými” kartami ukázal, že se o své peníze máme právo bát

Měšec.cz vzal existující platební karty, s nimiž provedl cca 500 transakcí bez zadání bezpečnostního PINU. Přitom sledoval, jaká hlášení se objeví ve chvíli zamítnutí transakce, pokud k zamítnutí vůbec došlo. Výsledek testu ukázal, že limit pro vynucené potvrzení transakce ne vždy existuje, a někteří vydavatelé karet přehazují plnou odpovědnost na majitele platebních karet. Pokud tedy žijete s falešným pocitem, že platební karty mají bezpečnostní opatření, zapomeňte na něj. Zloděj vás s klidným svědomím a trpělivostí může obrat o veškeré úspory.

Já jsem si trochu oddychla, protože Moneta Money Bank má strop pro bezkontaktní platby nastavený na částce 2 500 Kč. Jak se říká “lepší než drátem do oka”. V některých případech si limit musí nastavit klient sám, pokud nechce riskovat zneužití karty. Jak jsou na tom ostatní banky?

Air Bank – platba byla zamítnuta po 10 provedených transakcích v celkové výši 5 000 Kč hláškou “překročen limit”

Česká spořitelna – k zamítnutí platby došlo po dosažení částky 2 000 Kč u debetní i kreditní karty

ČSOB – u karty Visa Infinite debetní byla platba zamítnuta po dosažení částky 1 500 Kč, u dalších karet limit činil 2 500 Kč

Equa bank – si moc dobrý obrázek v testu neudělala. Limit nemá žádný a z karty bylo tímto způsobem bez problémů uhrazeno 11 000 Kč a “brát” by bylo možné dál

Fio banka – po dosažení částky 2 000 Kč se objevila hláška “příliš velká částka”

Komerční banka – zde mohou být klienti v klidu. Platby byly zamítnut relativně rychle. U debetní karty při částce 980 Kč a u kreditní karty při částce 1 470 Kč

mBank – stejná situace jako u Equa bank

Moneta Money Bank – má limit ve výši 2 500 Kč nastavený u kreditních a debetních karet. Problém nastává s kreditní nálepkou, kde je situace stejná jako u Equa Bank a mBank

Raiffeisenbank – není na tom nejlépe, ale ani nejhůře. Hláška “překročen limit použití” se objevila při dosažení částky 3 000 Kč

UniCredit Banka – zablokovala další platby hláškou “nekrytá částka” při dosažení částky 4 500 Kč

ZUNO Bank – stejné jako u Equa bank a mBank

Ztrátou nebo krádeží karty se můžete připravit o nemalé peníze. Jedinou jistotou je být aktivní při ochraně vlastních peněz a nastavit si limit pro bezkontaktní platby. Shrňme se výše uvedené informace a na nebezpečné karty ukažme prstem. Nejen já doufám, že se tato informace dostane k bankám, která co nejdříve učiní příslušná opatření. Spokojenost zákazníka by přece měla stát na první místě.

Hodné banky vám peníze vrátí

Peníze nemusí zmizet v nenávratnu. Záleží na tom, jak je vaše banka “hodná”. Ty hodné banky vám ukradené peníze vrátí v plné výši. To však neznamená, že teď platební kartu pošlete dál a po týdnu budete chtít peníze nazpět. I ty hodné banky mají své podmínky, aby zabránily úmyslnému zneužití karet. Nejdůležitější je nahlásit ztracenou či ukradenou kartu co nejdříve.

Peníze vám bez průtahů vrátí Air Bank, Česká spořitelna a Raiffeisenbank. Komerční banka vrátí peníze u transakcí do maximálně 3 dnů před blokací karty. Na výsledek reklamace čekají ČSOB, Expobank, Fio banka a Moneta Money Bank. Spoluúčast ve výši 150 EUR si účtují Cetelem a UniCredit Bank.

Pokud chcete mít jistotu, že vaši kartu nikdo nezneužije, můžete jednoduše požádat o platební kartu bez bezkontaktní technologie. Nebo se ji jednoduše naučíte používat správně. Určitě se také vyplatí si tu a sem zkontrolovat, že vaše platební karty jsou stálou součástí vybavení peněženky. Zjistit, že platební kartu nemáte a váš účet zeje prázdnotou až po několika dnech, není ideální způsob.

Platební karty aneb debetní karta není kreditní karta a naopak

Peněženka naditá platebními kartami přináší příjemný pocit bezstarostnosti a dostatku peněz vždy po ruce. A to i když peníze na všech kartách nejsou naše. V peněžence můžeme mít hned dva typy karet – debetní a kreditní. Zatímco na jedné jsou peníze opravdu naše, na té druhé tomu tak není.

Pro platební karty se zažil pojem “kreditky”. To však není přesné a vlastně je to úplně chybné označení. Správně bychom měli říkat “debetky a kreditky”. Může se to zdát jako malicherné hraní se slovíčky, ale ve skutečném životě určitá úroveň finanční gramotnosti hraje významnou roli. Zachránit nám totiž může nemálo peněz. Těch vlastních i nevlastních. A právě proto se společně podíváme na debetní a kreditní karty. Ačkoliv na první pohled vypadají stejně, stejné vůbec nejsou.

Co je tvé, je mé a co je mé, do toho ti nic není

Vtipné, že? Ne však ve světě finančních financích. Co je jednou vaše, příště vaše být nemusí. Pokud si nedáte dobrý pozor. Vaše jsou peníze na debetní kartě. Debetní karta je vázána k osobnímu účtu, na který vám chodí peníze. Například výplata nebo pravidelný nájem z bytu, který pronajímáte. Nebo alimenty. Tyto “své” peníze můžete utrácet, jak a kdy se vám zachce. Dobré je, když vám peníze na účet chodí pravidelně. Jinak nemáte, co utrácet.

Peníze na kreditní kartě vaše nejsou. Ale můžete je používat. A musíte je vrátit. A s úrokem. Princip kreditních karet je jednoduchý. Je to půjčka. Šikovná půjčka, která vám může dobře posloužit, anebo hodně uškodit. Vše závisí na správném používání. Na kreditní kartě máte k dispozici peníze až do výše limitu, které vám její poskytovatel schválil. Až do výše tohoto limitu můžete platit nebo vybírat.

Zásadní rozdíl mezi debetkami a kreditkami tedy spočívá ve vlastnění peněz. Zatímco na debetce máte vlastní peníze, na kreditce používáte cizí peníze. Když vám na debetce dojdou peníze, jste bez peněz, toť vše. Když vám dojdou na kreditce, musíte je stejně vrátit a to s nemalým úrokem. Dopadnout to může i tak, že veškeré peníze, které vám přijdou na debetku, skončí na kreditce. Bez úsměvu.

Nemusí tomu tak být, pokud kreditní karty používáte s rozumem a využíváte jejich výhod ve svůj prospěch. V takovém případě může být kreditní karta naopak velmi užitečný platební nástroj.

Kreditní karta a 3 pravidla, jak ji používat bezpečně, správně a zdarma

O kreditkách neboli kreditních kartách se všeobecně ví, že úrok za využité peníze není nejmenší. Jenomže časy se změnily, konkurence je vysoká a kreditních karet je kolem nás jako smetí. Banky a větší nebankovní finanční společnosti se můžou přetrhnout, aby zrovna jejich kreditka zaujímala v naší peněžence stěžejní místo. A tak tu máme pár výhod, kvůli kterým se jedna kreditka v peněžence vyplatí.

Pravidlo první: NIKDY NEVYBÍREJTE HOTOVOST

Nikdy ale opravdu nikdy nevkládejte kreditní kartu do bankomatu, abyste vybrali hotovost. Učiňte tak pouze tehdy, pokud jste si dobře vědomi, kolik za výběr zaplatíte. U kreditních karet bývá poplatek za výběr vysoký. Obvykle se jedná o procenta z vybrané částky se stanovením minimální výše poplatku (např. 0,1 %, nejméně však 200 Kč). Zaplatit 200 Kč, když potřebujete vybrat tisícovku?

Pravidlo druhé: PLAŤTE, PLAŤTE A PLAŤTE

Za používání karty při bezhotovostním styku můžete získat pár výhod. Nejčastěji je to vrácení určité částky zpět, různé věrnostní programy, slevy a bonusy u vybraných obchodníků a tak dále. Toto pravidlo však více než jiné souvisí s pravidlem třetím.

Pravidlo třetí: SPLÁCEJTE V BEZÚROČNÉM OBDOBÍ

Pokud nechcete platit úrok, vždy využité peníze splaťte v bezúročném období. Obvykle se jedná o lhůtu cca 40 až 60 dní, během který můžete peníze vrátit a nezaplatit ani korunu. To znamená, že žijte z peněz banky zadarmo. Na výběry z bankomatů se bezúročné období nevztahuje nikdy!

Pokud je pro vás splnění uvedených 3 pravidel nemožné, raději se kreditní kartu vůbec nepořizujte. Splácení kreditních karet, u nichž může být úrok vyšší než 20 %, nikdy nebude patřit mezi vaše oblíbené činnosti.

Když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají

Hezky po lopatě jsme si řekli, proč můžou být kreditní karty fajn, a jak je používat, aby nám místo peněz nezbyly oči pro pláč. Ale jak si takovou kreditku vybrat? Stejně jako u jiných finančních produktů platí, že stejné produkty nikdy nejsou stejné. U různých poskytovatelů mohou mít různé podmínky a různé výhody. Vyplatí se tedy najít tu nejvýhodnější – ideálně samé výhody a žádné úroky.

Kreditní kartu banky nabízí samy od sebe a ochotně. Doslova nám je vnucují a samy nám lítají do peněženek se slovy, jak jsou úžasné. Nyní už víme, že tak perfektní zase nejsou. A díky tomu, že víme, si můžeme vybírat. Když vám banka nebo jiná finanční společnost nabídne kartu, neberte si ji hned. Raději se doma a v klidu bez vidiny snadných peněz zamyslete, co vám může ona kreditka přinést – pozitivního i negativního. Nemusíte se bát, kreditní kartu vám rádi dají, kdykoliv budete chtít.

Jednu kreditní kartu se mít vyplatí. Pokud ji neplánujete využívat pravidelně, pak si vyberte takovou, kde neplatíte za její vydání a vedení. Je přece zbytečné platit za něco, co nepoužíváte. Na druhou stranu budete mít vedlejší a hlavně okamžitý zdroj peněz pro nečekané situace. A to se může občas hodit.